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私营企业主的家庭理财计划
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[导读]:马先生44岁,私营企业主,从事超市连锁经营。太太李女士30岁,无工作在家做全职太太,离异重组家庭。马先生与前妻所生女儿18岁,海外留学,由马先生供养;与现任太太李女士所育女儿6岁。夫妻双方均无商业保险。你觉得呢?

  马先生44岁,私营企业主,从事超市连锁经营。太太李女士30岁,无工作在家做全职太太,离异重组家庭。马先生与前妻所生女儿18岁,海外留学,由马先生供养;与现任太太李女士所育女儿6岁。夫妻双方均无商业保险。

  【财务情况】

  马先生家庭年收入120万元,其中100万元来自企业;家庭年支出46万元,其中生活支出和教育支出占总支出比例的80%以上。

  马先生家庭现有流动性资产400万元,均以银行内存款及短期低风险理财产品形式存在;投资性资产主要为企业投资,投资金额1000万元,投资于企业运营中。

  【理财需求】

  经与客户的沟通,马先生提出了以下需求:

  1、如何让现有资产不减少,不缩水;

  2、保障两位女儿衣食无忧;

  3、近几年企业经营压力变大,如何提前规划让家庭资产稳健。

  家庭理财规划

  【理财师分析】

  对于这类资产较高客户,客户的收益已不是理财规划的重点,他们更注重资产的保全与稳健;同时,马先生家庭的大部分财富是通过企业经营所得,客户企业收益的好坏,对客户家庭资产起到至关重要的作用,这部分内容绝对不能忽视。特别是马先生家庭为离异重组家庭,对女儿、妻子都会有一些不同的诉求,在理财规划上就会有新的看点。马先生为典型的“中国好男人”,为家庭想了很多,但未给自己做规划,马先生作为创富者,自身规划将是整个规划的基础与保障。

  【理财规划】

  自身保险计划意外险重疾险一个不能少

  由于马先生夫妇均无保险,建议客户配置保障型保险,如重疾、意外、医疗费用等保险均不能少,为其妻子配置的保险产品,可适当调低保额。全部保费合计不超过家庭总收入1/10,较为合理。特别提示,客户所有的保险均全部指定受益人,以保证保险权益的清晰明了。(来源:沃保网)

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