有人问，家庭理财的核心是什么？很简单，家庭理财就像高手下棋，最重要当然是自己不输。换句话说，就是不要让家庭财产暴露在经济风险之下。
家庭资产管理主要包括流动、配置和组合三个层次。所谓流动，指货币的币种间的流动和货币的国际间流动；配置，指不同种类资产的比例安排，包括银行存款、固定收益类理财产品、黄金、不动产、有价证券等；组合，指证券和债券的组合，短期与长期的组合，譬如基金和股票的组合。家庭理财不宜幻想过高的收益率。普通家庭必要资产总收益率宜保持在10％左右，能追上CPI的增长速度。
同时，要做到科学细分家庭必要资产收益率。譬如，股票和基金投资组合占总资产25％，收益率控制在10％左右；短期理财产品占总资产25%，收益率控制在10%左右；短期国债占总资产25％，收益率控制在2％左右；长期国债占总资产25％，收益率控制在5％左右。
此外，若想家庭理财达到预期目标，须远离赌场和彩票，并谨慎对待期货等投机产品，保持平和心态，不激进亦不太怯懦，切忌以小博大。
金投保险网专家表示，家庭理财，其目的是使我们的家庭财产保值和增值，追求一种财务自由。家庭理财的一揽子组合中，保险应当是基础，应当是优先考虑的对象，这是因为保险是一种风险管理工具，可防范不确定性的发生对家庭带来财务冲击，保险就是应对无法预料事态发生所做的事前准备，是我们家庭生活更加健康和稳固、确保家庭长期可持续发展的一项重要保证。
从“保险理财”的功能来看，大致有三种：
第一，利用保险产品的保障功能来管理人生不同阶段的各种财务风险，保证理财规划的顺利进行。
第二，保险作为财富管理的手段，可通过指定受益人的方式来避免债权债务危机给自己的家庭造成伤害；同时，保险的受益人明确，家庭财务纠纷成本最少；受益人所得保险金免纳个人所得税，相比遗产继承，人寿保险具有能最大化地实现财富传承等诸多功能。
第三，保险本身附带一定的理财功能，可在保障功能的基础上来实现保险资金的增值和灵活运用。（来源：金投网）
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