如何用较少资金抵御未来可能发生的风险，在众多投资理财产品中，保险产品无疑是投资者的首选。“一个合理完善的家庭理财规划，保险是必不可少的一项。”
中国人寿西安分公司培训部讲师别丹军说。
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“不管是什么年龄的人群，首先应该考虑的是人身
意外保险。”别丹军表示。人身意外是指被保险人因遭受
意外伤害事故而死亡、伤残或门诊、住院医疗等的保险赔偿。主要有日常的
人身意外伤害、交通工具导致的人身意外伤害以及出行旅游导致的等。人身意外保险可以单独购买，保险期限大多为一年，也有保障期限长期的，可以根据自己的工作性质及生活习惯进行投保。
在人身意外保险基础上，投保人可以考虑健康保险，健康保险主要有疾病保险、
医疗保险等。据华商报记者了解，
重大疾病保险以合同中规定的重大疾病为赔付标准，被保险人一旦不幸罹患，即可获得赔付，减轻家庭生活负担。但此类保险一般都有一定的观察期，且赔付之后合同就将终止。
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人身意外+健康保险+年金类保险 覆盖生命周期各阶段风险
“在人身意外及健康保险的基础上，投保人还可以考虑各类年金类保险。”别丹军表示，养老问题已成为全社会关注的话题，目前市场上不少年金类保险通过年年返还的形式可以让被保险者享受到商业保险的“养老功能”。当然，主要还是看家庭对保险产品的需求，比如孩子刚出生，家庭购买年金类保险就可以给孩子积累教育基金；如果是人到中年，年年返还的部分就可以看做是
养老金。
“保险产品主要的功能还是保障，在有足够保障的前提下，再考虑投资收益，才是正确的思路。”中国人民
人寿保险陕西省分公司相关负责人表示，在此基础上，购买分红或者
万能型保险，获得一定收益。
