给孩子买保险要偏重保障性。

　　正当不少家庭在纠结“生不生二孩”的时候，保险业已开始挖掘商机。“二孩”全面放开后，除了生育风险，一个家庭还要承担子女养育等更多责任，而不少70后、80后尚无足够多的储蓄来应对“422家庭”的需求。生孩子不易，养孩子更难。从备孕到孩子的茁壮成长，保险的保驾护航作用不容疏忽，想生二孩的家庭不妨依靠保险来做一些财务规划。

　　记者张海军

　　A、加大对孩子的意外险投入

　　小朋友爱玩好动，对危险并不知晓，意外险会比成人贵点。

　　平安人寿厦门分公司的保险顾问罗杰纯说，其实，给孩子买保险是有一定顺序的，就是先保障后理财。两个孩子的基本保障一定要有，可以规避意外事件发生对家庭正常生活的影响。生活中，很多父母都是喜欢先给孩子买理财保险，因为看中了“分红”。其实，这是不对的。购买少儿保险，可以先侧重保障，优先投保意外医疗健康，之后根据经济能力再补充教育金类保险。

　　她说，小朋友爱玩好动，而且对危险并不知晓，意外的风险很大。一般小朋友的意外险会比成人的贵点，成人大概50-100元/年，同样的保障儿童的大概100-150元/年。

　　小孩子抵抗能力弱，如果家里的经济条件许可，可以在此基础上考虑为小孩购买重大疾病险。孩子的社保一般包括了住院和门诊的报销，但是一些大病的主要费用一般不在报销范围内，所以建议补充一定额度的重大疾病保险。当然，如果家庭经济条件优越，可以再考虑教育金、成长婚嫁金等。这部分钱越早规划越有利。

　　给孩子买保险，不管是规避重大疾病风险，还是为了储备教育金，千万不要忘记购买具有保费豁免功能的附加险。这种附加险通常有“重大疾病保费豁免”或“身故或全残保费豁免”两种，保费非常低廉，但却非常实用。一旦作为家庭经济支柱的投保人丧失了缴费能力，这种附加险可以确保给孩子的保障继续有效。

　　B、大人也要有足够保险额度

　　二孩后生活支出增加，作为家庭主要收入者，保险投入要增加。

　　罗杰纯说，多生一个孩子，家庭就需要多一份保障，作为家庭的主要经济支柱，需要准备两个孩子的教育经费、赡养老人等。承担的压力较大，因此对于家庭支柱的夫妻双方来说，配备大病险、定期寿险以及高额意外险是必须的，以充分保障家庭的抗风险能力。

　　作为家庭经济支柱的夫妻，当然也要增加寿险额度，因为有两个宝贝后生活费用必然增加，成长教育费用也是双倍的，万一家庭主要收入者发生风险，须足额赔付才行。例如房贷车贷等负债总额，加上两个孩子成长费用，包括基本生活费用、预计教育费用等，相加总额可以作为寿险保额参考值。

　　她认为，在经济能力允许的情况下，意外至少要100万元以上的保额，大病要20万元以上保额，定期寿险至少也要50万元的保额。大病保障的选择可以是终身的，也可以是定期的，在孩子成年之前要有足够额度的保障才是最重要的，具体额度视每个家庭情况而定。（来源：和讯网）