在投资市场似乎低迷之际，今年险企“开门红”的数据却好到惹人眼红，这让没有买保险的人不禁心痒痒——是该出手买一份理财型保险了吗？如果你也有这个想法，且听姚太太对这事怎么看。
眼下银保渠道的理财型保险真可谓大卖特卖，原因则非常简单粗暴——期限短、高返还。这两点在利率一再走低的当下，当然足够保证产品受追捧了。不过，姚太太却提醒大家，出手前可要谨慎一些，因为理财险不禁优点明显，缺点也是不容忽视的。
首先，由于高现金价值产品发售数量大、周期短，能够在较快时间内帮助险企聚拢资金，不少中小险企以此作为本金进行市场投资赚取利润，再将部分盈利返还给客户，赚得差价。然而，这背后的副作用则是：容易引发退保风险。一旦险企投资业绩不如预期或是投资市场发生震荡，险企不能如约返还用户投资收益，公司现金流必会产生较大压力。
其次，有些人在银行购买理财型保险产品时，可能以为这是银行理财产品，而没有意识到是保险产品。因此，购买时最好多留一个心眼，向销售员问清楚产品的性质，才能准确判断适不适合购买。
最后，在面对“保底收益率”、“固定收益率”和“年化收益率”等金融词汇时，要注意区分其中的区别。从严格意义上来说，保险产品并不等同于理财产品，只能算是有理财功能的“保障产品”。而保险产品的收益往往是不固定的，以万能险为例，其实际收益率为保险公司每年公布的结算利率，与预期年化收益率并不一样。
那么固定收益类产品就一定安全吗？这里必须要搞清楚的是，预期收益率和实际收益率完全是两个概念，预期收益率既不一定保息，也不一定保本。
姚太太进一步解释道，常见的固定收益类理财产品主要是银行的理财产品、货币基金以及P2P理财。但并不是所有的固定收益类理财产品都是保本保收益的，只是指在没有意外发生的情况下可获得预期收益。虽然目前市场上也有保本类的固定收益产品，但利率较低，一般在3%左右。而高收益率，必然伴随着高风险。
如果你把以上问题都搞得清清楚楚了，那么适不适合入手理财型保险的问题，也就迎刃而解了。（来源：杭州日报）
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