业内人士认为，按照相关规定，营销人员在为客户办理保险时，应向客户讲清保险的种类和协议的详细情况，并提供所有的材料包括合同条款等。对于一些理财型保险产品或是万能寿险，不少市民只注意到了“高收益”、“保障功能”等，却忽视风险提示，糊里糊涂购买后又反悔。保险产品虽也是一种理财产品，但它强调的是保障，资产的保值与增值只是附加功能。
同样，容易被人混为一谈的银行理财产品与银行保险产品，其实区别很明显。首先，销售主体不同。银行理财产品的销售合同上，是以银行作为销售主体的，所盖公章是银行的；而在银保理财产品的销售合同上，出现的都是保险公司的名称，所盖的公章也是保险公司的。其次，期限、起点不同。一般银行理财产品的期限比较短，少则几天多则一两年；而银保理财产品的期限较长，少则三年，多则几十年。同时，银行理财产品起点较高，一般为五万元；银保理财产品起点较低，几千元或一两万元即可购买。投资者一旦遇到期限较长、起点低于五万元的产品，就很有可能是保险产品。再次，缴费期限不同。所有银行理财产品都是一次交清；而银保理财产品有的需要一次性交清，有的则需分期缴费。最后，收益构成不同。银保理财产品一般分为固定收益加上分红收益，凡是分红类的理财产品，多是银保类产品。
因此，想避开陷阱，关键是要看清合同条款，对于不明白的地方询问清楚，不要盲目听信口头承诺。（来源：光明经济）
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