随着人们生活水平的日益提高，“理财”对于寻常百姓已经不再陌生，储蓄、炒金、基金、股票、债券、外汇、保险、P2P等各种理财方式已成为个人资本管理的重要手段。银保理财产品是由银行、邮政、基金组织以及其他金融机构与保险公司合作，通过共同的销售渠道向客户提供的理财渠道和服务。银保产品最大的特点在于它是长期投资工具以及保险所独具的保障功能。自2010年保监会禁止在银行大厅内由保险公司人员直接销售保险产品之后，银行保险理财产品作为一种新型的保险概念应运而生。

　　A短期银保理财产品受欢迎

　　记者采访了中国人寿、国华人寿等保险公司了解到，五年期及以下短期期交产品和趸交产品仍是各保险公司今年的主推产品。其中，一年期高收益保险产品销售得最为火爆。国华人寿保险公司的一工作人员告诉记者，越来越多的保险产品投资者正在将投资方向由传统的长期寿险、财险转向短期的银保理财产品。

　　2015年，“P2P”作为一种新生代的民间借贷形式，受到广大投资者的追捧。利用互联网网络平台，对接借贷双方，能够服务到银行很难覆盖到的个人贷款范围。可时至岁末，随着“P2P”企业中的成功案例中一系列与“P2P”相关的非法集资事件连续出现，致使广大投资者对于市场上P2P理财产品多持观望态度。

　　在经历了2015年股市、金市和P2P理财市场的大幅波动之后，随着保监会对于保险行业行为的日渐规范和投资者理财基础知识的普及，逐渐趋于理性的投资者开始更多的关注银保理财。某保险公司营销总监告诉记者，相对于P2P理财，目前市场上的银保理财产品多为固定收益类或保本浮动类的理财产品，收益率虽然低于大部分的P2P理财产品，但在收益稳定、保监会监管制度明确和人寿保险产品根据《合同法》不用于资产清偿的特性上具有一定的优势，正是出现今年年初银保产品销售火爆的原因之一。

　　B较银行理财收益率显优势

　　根据普益财富统计数据显示，2015年银行理财市场整体收益率从年初的5.26%降至年末的4.39%，降幅达0.87个百分点。并且在2015年的最后一周，还首次出现没有任何银行理财产品超过6%预期收益率的情况。

　　在降息以及货币宽松的背景下，银行理财产品的收益率大幅下降。一位银行理财经理表示：“因为稳健型银行理财产品收益率不断下降，现在购买银行理财产品的投资者很少。我一般会主动给投资者介绍保险产品，收益高些，很多投资者自己也倾向咨询和购买银保产品。”

　　与银行理财产品相比，同期的银保产品年化收益率在5%以上的则有不少。记者对比了某国有商业银行的固定期存款利率和在其银行内销售的固定收益银保理财产品，相比之下同期的银保理财收益率都要高出1.5%左右。在收益率方面，银保产品更具有竞争力。对比安全稳定的银行产品，相对收益相对较高的银保理财自然备受客户追捧，也银保产品年初大卖的重要原因。

　　C购买前了解“属性”很重要

　　虽然银保理财近期卖得热火朝天，对于有不同需求的客户在购买银保理财产品签字前一定要仔细阅读对产品说明和合同条款，了解产品性质、缴存年限、缴存方式、提前退保损失等，避免或有损失，根据自身情况选择趸缴或期缴，避免不必要的损失。

　　某保险行业销售经理告诉记者，在资金使用方面，虽然保险理财产品资金安全性较高，但通常产品周期较长、流动性非常低，遇到突发情况变现很难。如果资金短期有需要用到的可能，还是选择投资半年以内的短期理财和活期理财更为方便。如果已经购买了银保产品后发现与自己的需求存在差距，那么保险产品通常有1-2周的“犹豫期”，银行销售的保险产品有的犹豫期长达15天，投保人在此期间退保是没有资金损失的。（来源：山西新闻网）