受利率下行、资产荒等一系列不利因素的影响，银行理财产品的收益率持续下行。据证券时报记者了解，目前，国内各家商业银行绝大多数银行理财产品的年化收益率均回落至4%以下，3.8%左右的年化收益率水平最为常见。

　　在银行理财产品年化收益率破“4”的背景下，银行代销的保险类理财产品收益率依然坚挺，预期收益率能达到4.5%、4.7%的数量众多，更有5年期保险类理财产品号称能达到5.8%的年化水平。

　　单就收益率而言，保险类理财产品无疑更有吸引力，很多商业银行的理财经理也十分热衷于向客户推销此类产品，并将其当成普通理财产品或是类存款产品推荐。值得注意的是，近年来客户购买银行代销的保险类理财产品产生的纠纷屡见不鲜，很多纠纷产生的主要原因是银行理财经理没有尽到必要的告之义务。那么，一旦产生纠纷，应该如何维权，找谁维权呢？

　　银行热衷

　　销售保险类理财

　　今年67岁的司阿姨居住在吉林省长春市经济技术开发区。这些年来，除了将自己手中的闲钱购买一些国债之外，其余的大部分资金都用于购买理财产品。“股票、期货的风险太大，我也搞不清楚其中的投资原理。为了稳妥起见，更倾向于购买银行理财产品。”司阿姨告诉证券时报记者，毕竟银行理财产品的收益率要高于银行存款，而且安全性一点都不差。

　　通过这些年购买银行理财产品，司阿姨也摸索出了一些经验:购买理财产品时要多走几家银行，要对相同期限的理财产品的收益率情况进行横向对比，要问清楚理财产品的投资方向……

　　今年8月底，司阿姨手中的一款银行理财产品到期。早在8月初的时候，司阿姨就陆续接到几家商业银行发送的手机短信，短信的内容无一例外，都是向她推荐保险类理财产品。“真是奇怪了，银行不推荐自己的理财产品，却推荐保险公司的产品。”司阿姨说。

　　9月初，司阿姨前往居住地附近的商业银行，了解正在发行中的银行理财产品情况，却发现银行理财产品的年化收益率已经集体破“4”。“去年这个时候，银行理财产品的收益率大概还是在4.7%、4.8%左右的水平，现在基本上下滑到3.8%左右水平，这样的收益率简直是太低了。”司阿姨称。

　　与此同时，司阿姨在几家商业银行发现，每当自己抱怨银行理财收益率水平过低的时候，各家银行的理财经理都会建议她购买保险类理财产品。“要不您买这款保险类理财产品吧，这款产品期限是2年，年化收益率能够达到4.7%。这其实就是一款类似于2年期定期存款的理财产品，而且还有保险功能，真的非常适合您。”一位银行理财经理推荐说。

　　经过银行理财经理的介绍，司阿姨也对这些保险类理财产品感到心动，并且在理财经理的指导下预约了一款即将发售的投资期限为2年、预期年化收益率为4.7%的保险类理财产品。

　　9月2日至9月5日，证券时报记者走访了多家商业银行的网点发现，银行代销保险类理财产品已经成为普遍现象，而且这些保险类理财产品的预期收益率水平要明显高于银行理财产品，因此尤其受到一些老年客户的青睐，银行理财经理也热衷于向这些老年客户推荐这些保险类理财产品。（来源：财经新闻）