香港的储蓄分红险种类非常丰富，隽X、充X未来、耀X、安X等这些都是市场上认知度比较高的储蓄分红险，客户经常犯难，这么多产品，我该选哪个呢？各家公司业务员都在讲自家产品的优势，我们又该如何判断对错呢？今天小编整理了几个方向供大家参考。

　　一、计划书的收益

　　选择一个储蓄分红险，首先最关心的还是收益，所以我们肯定要先看计划书上的收益演示。如果计划书上演示收益都不高，那么我们也不要期望保险公司最后能给的分红收益有多高。比如说计划书上显示收益是一万，如果保险公司收益好，那么最多也就给你分红一万二或一万三，不可能给到两万或三万。

　　另外，不同的产品不同缴费期在收益上也有明显的差异，比如同是5年缴的隽X、充X未来和耀X，充X未来的收益在前60年会有明显的优势。

　　储蓄分红险如何选择？

　　而在一次性缴付上，隽X则才是收益之王，所以选择储蓄分红险的时候一定要看清计划书上的收益，以及考虑清楚自己的资金规划。

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　　二、历史分红数据

　　在研究一支基金的时候，我们都会关注它过往的业绩，在研究储蓄分红险的时候，我们也要关注它的历史分红报告。因为产品计划书里的收益很大一部分都是非保证收益，非保证部分能否达到计划书中的预期，也是我们关心的事情。香港保险公司每年会公布分红报告，通过分红报告，我们可以清楚的看到这个产品的实际分红情况，比如隽X：

　　下图为2010年投保生效的隽X保单分红记录，从下图我们可以看出，隽X前几年基本都能达到甚至于超过预期收益的。

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　　那么有些产品还没有历史数据的怎么办呢？比如充X未来推出才一周年，还没有过往业绩供参考，也没有现行分红公布，这时候我们可以参考该公司的同类产品的历史分红数据，同一家公司的产品分红派息习惯大致相同，可以通过这个来验证该产品的分红能力如何。

　　下图为2011年投保生效的裕X人生保单分红记录，我们可以看出，这几年基本都是100%的达成率，波动很小，很稳定。

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　　三、产品生命周期

　　每个企业有自己的生命周期，每个产品也有这样的生命周期。如果这个产品在初始期和成长期，上升空间很大，如果这产品已经发展到成熟期了你再去跟进，基本上收益都是往下走的。

　　首先新面世的产品一定会把收益做好，一方面是因为刚开发的一款产品，盘子还比较小有些优质的投资项目，另一方面它要做出样板，给后续购买的人以信心。

　　已经到达成熟期的产品，盘子太大，没有那么多好的资源，收益会慢慢下降。比如隽X，2010年就推出了，至今已经在市场上火热多年。去年、今年4月两次调低了收益，表明产品已经由成熟期向衰退期发展。（来源：中金在线）