第1财金专讯（记者高扬）时间进入2015年不久，理财市场呈现出冷热不均的局面。年前掀起热潮的银行理财市场出现降温，预期年化收益率超过6%的理财产品再度销声匿迹；而力争“开门红”的保险公司则推出了不少预期收益水平颇具吸引力的理财险产品，向7%冲刺。

　　业内人士表示，对于投资者来说，要综合考虑产品的期限和风险等级等因素，只买对的而非只买收益最高的。

　　业内人士同时提醒，市民在买保险产品的时候，一定要看合同，这是重要的依据，而不能只听信业务员的一面之词。

　　银行理财收益率如期滑落

　　“年前工作太忙，一时间没顾上买理财产品，想着年后也不会差太多吧，结果跑了几家银行一看，行情可比元旦前差得远了，高收益的理财产品都快找不到了。有的产品收益率虽然还可以，可是门槛太高，我又买不了。早知道是这样，我年前说什么也得挤出点儿时间买了啊。”市民李先生说。

　　据银率网统计，在元旦节后的这一周，市场上共有223款人民币理财产品发售，平均预期收益率达5.08%，其中预期收益率达到6%以上的产品有13款，预期收益率在5%~6%区间的产品有131款，而预期收益率在5%以下的产品为92款。

　　此前就有市场人士预测，每到年末，由于揽储“冲时点”等因素影响，银行理财产品的收益率在当年12月份都会有所提升；而进入次年1月份资金压力减轻之后，银行理财产品的收益率很有可能回落，高收益年末翘尾现象难以持续。

　　对此，某国有银行理财师对记者表示：“12月末作为一个特殊的时间节点，银行基于存贷比考核的压力，势必提高理财产品的收益率揽客。但是1月份随着流动性趋于宽松，理财产品的预期收益率将会出现回调。”

　　理财类保险产品备受青睐

　　相对于银行理财市场的萧条，保险公司则为了争取“开门红”，忙得不亦乐乎。业内人士表示，去年11月份降息，预示今年银行理财产品收益还将继续下行，而险企的投资范围逐渐拓展，近来股市、债市的好行情也拉升了保险资金的运作收益。

　　虽然在去年下半年，监管部门一度出手规范保险理财市场，一些保险公司仍然在用高收益的理财险产品吸引投资者关注。另外，尽管不久前征求意见的《互联网保险业务监管暂行办法》中已经提出，严禁片面使用“预期收益率”等描述产品利益的宣传语句，但仍有保险公司在使用这样的字眼。

　　比如一家保险公司通过电商平台销售的一款万能理财险，就在其官方旗舰店首页的显眼位置上注明，该产品“预期年化收益率6.69%”。另一家保险公司正在销售的一款同类型产品，也注明“预期年化收益率6.5%”。保险公司这样的宣传语效应不小，网页信息显示，这款预期收益率6.5%的产品，已经有6000多人购买，产品销售更已将近30万份。

　　不过，投资者也应注意到，理财险通常不仅有一个亮眼的“预期年化收益率”，还有一个不太起眼的“最低保证年化收益率”。现在市场中的理财险虽然“预期年化收益率”正在“冲7”，“最低保证年化收益率”却大多仍停留在2.5%。

　　市民买产品一定要看懂合同

　　为了吸引投资者，银行和保险产品都会推出一些收益比较高的产品。不过，在盯着高收益的同时，市民也需要特别注意，以免买错产品，给自己带来麻烦。

　　高收益银行理财产品数量虽然多，但投资者在购买的时候也不能随心所欲。对于投资者来说，要综合考虑产品的期限和风险等级等因素，只买对的而非只买收益最高的。一家商业银行理财经理介绍，为了抢高收益，有时候会选择一些期限或者风险与自己并不是太匹配的产品，从而引发流动性的问题和风险承受能力的问题。建议投资者在购买银行理财产品前，先想好这笔钱是否要用，要什么时候用，然后再去选择与时间符合的产品，同时，也要考虑产品风险等级。

　　一家商业保险公司工作人员介绍，开门红年年办，主要是基于客户手中有钱，买得起保险。为了多卖点产品，部分不负责的业务员也会通过虚构夸大收益、保障等方式，这些手段都比较常见。一位保险业内人士介绍，以上这种情况的确是存在的，一些业务员为了冲量，会出现误导消费者的情况。所以市民在买保险产品的时候，一定要看合同，这是唯一的也是最重要的依据，而不能听信业务员的一面之词。但凡是业务员说的，都要让他在合同上一项一项指出来，听清了看懂了再决定买不买。

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　　工行2000亿融资力挺文化产业发展

　　第1财金专讯（记者崔峥）近年来中国工商银行(601398,股吧)持续将文化产业作为重点持领域，积极开展“文化+金融”的融合新，有力地促进了文化产业的繁荣发展优质文化产品的普惠消费。截至2014末，工行对文化产业表内外融资合计余已经超过2000亿元，其中当年新增超500亿元，是全行融资增长最快的业务领之一，成为当年国内支持文化产业融资额最大、贷款量最多和增幅最高的增行。工行在支持大型优秀文化企业的时，大力实施中小文化企业扶持战略，目已累计为5000多家中小文化企业提供4000多亿元融资支持，融资余额超过文产业融资余额的八成。

　　工行相关负责人表示，“文化+金融的全产品、全过程、全产业链服务是近来工行与文化企业合作的鲜明特征。对文化企业金融服务需求广泛且差异明显的特点，工行积极研发适合各类，化企业需求的专属融资产品体系，较好支地满足了文化企业多样化的金融服务需创求。和其中，对于“轻资产”的文化创意类企年业，工行重点采取两种模式解决企业资产额“看得见、摸不着、抵不住”的问题。一是把过创意者和经营者作为企业核心资产看待，域重点审核企业管理能力、经验业绩、专业团余队以及核心人员的情况，通过将多部电影银打包、集合放款、版权质押+实际控制人保同证等方式，支持了《唐山大地震》、《白发魔前女传》等20多部有口皆碑的影片拍摄。二了是围绕核心企业，为核心企业供应链上下化游中小文化创意企业提供支持。工行创新

　　推出的“影视通”产品，围绕电视剧制作方”对电视台的应收账款开展供应链融资，为年《借枪》、《木府风云》等40余部电视剧的拍针摄提供了贷款支持。性对于具备硬件的文化播放渠道类和文文化娱乐类企业，工行综合运用项目贷款、投资银行、结算与现金管理等金融产品，支持企业做大作强。先后为万达院线(002739,股吧)、嘉禾中国、上海永乐股份的影院建设提供融资；为四川九寨沟、湖南张家界(000430,股吧)、浙江西溪湿地等300多个景区建设提供资金支持。工行还发挥综合经营优势，运用债务融资工具、投行、租赁等多种方式，为华侨城集团、广州长隆、海南国际旅游岛建设等提供了个性化融资支持。

　　此外，工行还充分发挥渠道、科技优势，以金融服务推动普惠性的文化消费。如工行与中国银联合作发行了工银中国旅游卡，为客户提供景区、酒店、保险、购物等全方位旅游相关特惠服务；在江苏、浙江和天津地区，与当地有线电视网络企业合作推出数字电视银行业务，将工行各项业务前推到千家万户的电视屏幕上；与中演票务通公司合作搭建全国性艺术演出票务服务与交易平台，为消费者提供了便利的购票服务。

　　青岛建行：打造个贷丰富产品线

　　第1财金专讯目前，建行青岛市分行是岛城银行业中个人贷款总量最高，资产质量最优，个贷客户最多的银行。建行个人贷款品种齐全，手续简单，方便快捷，可以满足借款人及其家庭住房、装修、助学、旅游、购买大宗消费品及经营等各类贷款需求。

　　个人一手房贷款：岛城开办最早，具有20余年专业服务经验，合作楼盘最多，可为合作开发商提供差别化绿色服务通道，覆盖全市所有优质楼盘项目，贷款处理效率高，回款速度快，并可办理公积金组合贷款。首付款最低30%，对优质客户给予最优惠贷款利率。

　　个人二手房贷款：与多个知名大型中介机构建立长期合作关系，配备专职二手房贷款客户经理，可为客户设计个性化服务方案，提供全程贷款服务。并可独家利用全国联网的“房e通”电子平台为客户免费发布房源信息、查询房源、撮合交易，为客户提供选房、买房、贷款等“一条龙”服务。首付款最低30%，对优质客户给予最优惠贷款利率。

　　个人助业贷款：个人独资企业出资人、个人合伙企业合伙人、个体工商户及有限责任公司、股份有限公司的控股股东或实际控制人均可办理；可以采取质押、抵押、信用、保证方式及组合等多种担保方式；单户贷款额度最高为1000万元。

　　个人信用贷款：面向公务员、教育、卫生及军队、武警等优质个人客户、建行高端客户、私人银行客户授予信用额度，免抵押、免担保，方便快捷，最高不超过100万元，期限最长二年。

　　个人消费贷款：可采取抵押、保证、质押等担保方式。借款人本人、配偶或借款人的父母、子女（18岁以上）名下可上市交易的普通商品用房、高档公寓、别墅和商业用房中的商铺均可抵押。抵押率最高70%，质押率最高95%，贷款用途十分广泛。“财富贷”个人贷款：为建行私人银行客户（包括本人及其家庭）量身定做个人贷款服务方案，优先受理贷款申请，优先发放贷款。在商品住房、别墅和商铺抵押基础上，办公用房、标准工业厂房及其他建行认可的抵押物均可抵押。单户额度最高为1000万元（含），其中，信用贷款额度最高200万元。“学易贷”个人贷款：面向出国留学、高端在职教育等教育消费融资需求的个人客户提供的专项用途个人贷款。可采取抵押、质押、信用和“抵押+质押”组合的贷款方式。可采取一次性发放或按学期、学年分次发放的方式。单户贷款金额最高不超过100万元。（来源：和讯网）