前几日，老妈说去银行存定期，回家之后，我发现给她的回单居然是一张保险单。

　　我问她知道自己买的是什么么？她说人家说啦，这是个跟5年的定期差不多，但是利息比银行给的高，还送保险，万一出事儿了还能赔一笔钱，比存定期划算多了，你看，临走给了两桶油和一大盒鸡蛋呢……

　　老太太沉浸在白捡来的便宜里乐不颠儿的，我可是愁坏了——保险合同上明明写着，如果3年内退保想拿回这笔钱，是要支付手续费的呀！我心想这老太太，怎么签字之前不仔细看看呀？！这要是哪天用钱，不就亏了么？！想是这么想，但又没法跟老人说……

　　人生最大的无奈，莫过于你在金融圈混了10来年，整天忙着帮助别人，却对着最亲近的人被忽悠，而感到无能为力。

　　被销售人员误导签单的情况，其实也不能完全怪老妈——条款那么多，大多数人在签字之前，都不会逐字逐句去看的。任何行业在销售的过程中，多多少少都会有些所谓的“技巧”，金融行业，已经算是合规性要求非常强的行业了，却依旧摆脱不了这类现象的出现。

　　今天，就来跟大家揭露一下，购买理财产品时，客户可能会被蒙蔽的“技巧”，帮大家练出一双慧眼。

　　先聊聊比较常见的，也是跟我妈妈遇到的情况比较类似的，就是将分红险违规推销。

　　有些人可能这时候会说，之前被人销售过，说每年有7%-8%的收益，既能拿到分红，又有保障，所以，小编你是说这分红险有啥问题么？

　　其实，分红险作为保障性资产的一部分进行配置，本身并没有任何问题。无论是买给自己，做养老规划，还是买给下一代，做教育金或者资产传承，都是很好的金融工具。

　　那刚才说的违规推销，是指什么呢？

　　比如刚才说的，每年有7%-8%的收益，这种说法就很不明确，是你已缴纳保费的7%-8%，还是保额的7%-8%，这里面差别可大了呢。比如你年交保费10万，第一年给你10万的8%的话，这看似确实收益不错，但第二年，虽然还会给你10万的8%，但你还得再交10万的保费不是？那这个收益，按你的算法就是4%了。那第三年呢？第五年呢……很多年金产品甚至是要缴费二十年的，你的收益怎么会是每年8%呢？

　　除此之外，一些销售人员在面对客户提出，如果用钱，是否可以随时支取这类问题的时候，会告诉客户“可以的”。客户自然信以为真，以为像去银行解除定存一样简单，而事实上，资金支取的情况，一种是保单退保，那么，你只能退回现金价值，对于分红险来说，你退保拿回来的钱，绝大部分时候，是要远低于交纳的保费的。另一种资金支取的情况，就是保单贷款，可是保单贷款的本金，也是以现金价值为基数，按比例计算，不仅能贷出来的金额有限，而且还要支付利息。也就是说，分红险购买之后，资金随时可以支取，这本身也是一种误导。

　　另外，某些销售人员拿给客户做分红测算演示的数据，也经常用高档分红的假设来吸引客户。但你要知道，无论高中低，哪一档分红，只要没有写进合同里，它就都是不确定的，要看保险公司上一年的盈利能力。

　　很多人看到这里，可能会想——天哪，这么多坑啊……我还以为几年就能回本，后面的分红就都是干挣的呢！

　　所以你看，问题的关键，就在于你理解的，跟事实，它不一样啊……

　　金融产品看似简单，但其实专业度要求是非常高的。销售人员和客户的信息经常是不对称的，如果销售人员有意隐瞒一些关键信息，只拿出包装过后的所谓“卖点”给你看，大部分客户就跟你一样，不仅看不出来，还自己“翻译”成更美好的产品，就非常危险了。保险产品一般期限又很长，等过几年，你发现被忽悠了，都说不清楚到底是自己当年被忽悠了，还是人家当时讲清楚了，只是你自己记错了。

　　所以，投资者购买任何产品，一定要选择正规的金融机构，和值得信赖的理财顾问，不要嫌流程繁琐，耗时，很多时候，流程的复杂，也意味着对方在充分揭示风险，让你们之间信息对称，更是对你的钱负责任。在签单之前，一定要留意合同说明，了解产品本质，是否如销售人员所说，最好，也能找个明白人看看。即使签单之后发现问题，如果能够及时选择在犹豫期内退保，至少还是可以拿回本金的。

　　今天先教这一招，下次我们再给大家拆解其他的招数。（来源：金评媒）