家庭成员出现大病或者意外急需大量资金，这是每个家庭都有可能面临的风险事件，而张先生夫妇作为家庭的经济支柱，肩负抚养孩子和赡养老人的责任义务，一旦发生风险，整个家庭都会面临巨大的危机，所以家庭保障的核心便是他们二人。
建议夫妻二人各投保20万元的重大疾病保险，缴费期限暂定20年，月交保费合计约1500元。通过每月结余资金也可完全覆盖，一旦发生风险，最高可获得20万元的保险理赔，有效配置了结余资金，实现资金的专款专用并同时具有杠杆作用。如果不发生风险，这笔资金还会返还给二人作为养老金使用，合计约40万元，随着二人的工作时间加长，相应的收入增加，还可以考虑适当增加保额。
此外由于孩子之后要出国留学，可每年为孩子购买5万元累计分红保险(缴费期间10年)作为教育储备。
3、巧用信用卡无息贷款买SUV
现阶段中高档SUV包含牌照购置税等需要一次性支付45万元左右，虽然张先生有50万元左右的存款和理财产品，但一次性消耗势必会对家庭造成极大的负担，缺少了应急的资金储备。
由于利率市场化，住房抵押消费贷款上浮约30%，通过房产抵押贷款需要支付的利息过高，通过抵押贷款方式购车不太合算。建议可选择信用卡分期购车，首付30%的车款(约13.5万元)，张先生可关注信用卡官方网站的最新优惠活动，有的合作车型可享受24期分期0费率等，平稳完成购车计划。
4、用理财收益实现全家出国游
由于前期分期购车可能存在前两年年结余资金为负，但随着时间增长，合理配置资产尤为重要，建议预留10万元银行存款作为应急资金。除去每月支付的基金定投和保险，其他资金可购买银行固定收益类理财(5万元起)和货币基金(1000元起)，配合下来每年平均收益在5%左右。
随着每年的资金结余的增加，家庭总资产也不断增加，通过理财带来的收益，就能逐渐满足每年的出国旅行需求。由于前期二宝和购车给家庭带来经济负担较重，前两年的出国旅行可以考虑亚太地区国家，消耗较少资金；随着家庭收入的不断增加，还清购车所欠债务，之后从理财带来的收益中每年拿出2万-5万元用于出国旅行。（来自：中金在线）
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