互联网寿险也能定制
据悉，互联网保险第三方平台悟空保与横琴人寿保险有限公司即将携手先后发布两款性价比较高的寿险产品：优爱宝终身寿险和优护宝终身意外险，这是继2016年底悟空保终身重疾保险产品定制理念后，又一创新举措。
终身寿险产品发布后，引发了行业热议。原因在于：第一，完全互联网上销售，纯线上投保，省去了中间代理环节，性价比较高；第二，消费者对于终身产品的认同度如何，或者说是否能够接受这种相对大额的寿险产品在互联网上销售，还值得商榷。第三，免体检，是否会出现客户逆选择的风险。
某投保公司创始人陈志华表示，“基于互联网寿险产品的定制理念基于对行业的几个反思和判断：首先，复杂的产品设计容易导致客户销售误导；其次，保障比例过低导致客户保障太低；第三，渠道成本导致产品价格不菲；第四，冗长理赔流程必然导致客户体验不好。”
在陈志华看来，寿险定制的具体策略有四点：首先，将理财和风险保障分开，只做保障型产品，且先剔除小风险，优先考虑身故、全残和重大疾病等重大风险；其次，将产品做到责任极简，简单和标准，甚至一个产品只包含一个责任，让任何一个老百姓一看就明白，避免发生销售误导；第三，产品去分红和去返本，服务去人工和去纸化，降低渠道成本，从而降低老百姓成本支出，大大提高保额，提高保障杠杆；第四，优化用户线上流程和体验，将承保、理赔和服务全部线上完成，百万保额免体检，提升用户体验。对于这块的逆选择风险较小，因为保障包含全残、身故，即使有风险代价也很大。
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