【摘要】针对上海赴美旅游团交通事故处理中的保险服务问题，保监会在旅游保险理提出多项政策建议。具体为分析旅游保险存在的主要问题，和提出了旅游保险政策建议。为市民解决众多问题旅游险上的不完善和添加更好的保障。

本报讯 日前，针对上海赴美旅游团交通事故处理中的保险服务问题，保监会就旅游保险提出多项政策建议。

2009年初，上海市一赴美旅游团所乘车辆在美国行驶途中发生重大交通事故，造成6名中国游客死亡，另有5人重伤、4人轻伤。事故发生后，保险行业及时理赔，并协助进行事故处理，发挥了积极作用。但事故处理过程中也反映出保险服务存在的一些问题和不足，保险在建立完善我国旅游行业风险保障机制的作用仍有待进一步发挥。

保险业协助处理事故的情况

上海保监局及时启动应急预案，相关保险公司设立理赔绿色通道，并与国际SOS取得联系，开展紧急救援，完成对受伤游客的慰问、医疗陪护、遇难者遗体和伤员转运回国等相关工作，为上海市政府在美国的事故处理小组解决了诸多难题。

此次事故中，团内所有成员均投保了份数不等的旅游安全意外伤害保险，死伤游客的累计赔偿总额约在350万元左右;同时，旅行社投保了旅行责任险。根据上海市统保的旅行社责任险条款，保险公司承担的每位游客责任险赔偿限额为50万元，每次事故责任险限额为750万元。截至4月底，保险公司意外险项下已决赔款251.64万元，另有3名游客因人在美国或仍在治疗尚未赔偿;责任险项下因目前责任未明、且游客仍在等待美国诉讼结果，保险公司仍未支付赔款，预计赔偿总额超过百万元。

旅游保险存在的主要问题

旅游业投保责任保险比重仍然较低。责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任为保险标的的保险。旅行社、旅游车公司、酒店、景点可通过投保旅行社责任保险、承运人责任保险、公众责任保险等转移和分散自身经济赔偿压力，确保利益受损游客得到充分赔偿。同时，这也是经济发达国家的通常做法。但是，由于保险意识不强等原因，目前我国旅游行业的责任保险覆盖面和渗透度仍然不足。以旅行社责任保险为例，2008年，我国国际国内旅游总收入达1.16万亿元。但根据对全国责任险保费规模前十位的保险公司统计，其当年收到的旅行社责任保险保费总和仅为0.8亿元，占旅游总收入的比例不足万分之一。

国内游客投保旅游意外险的意识仍显不足。除旅行社为游客统一购买后赠送的团体旅游意外险之外，自行购买意外险的游客屈指可数，其中投保具有国际救援保障责任的人数更少。

保险业在旅游事故处理中的作用还有待进一步发挥。上海市政府在此次事故处理中承担了主要工作，专门派出工作组赴美协调处理相关事宜。而国际上类似事故处理中，更多的是通过保险等商业化手段，依托第三方配合处理意外紧急事故。

旅游保险政策建议

为完善旅游保险，保监会提出四项政策建议。

提升旅游保险风险保障水平。目前，旅游业实施旅行社质量保证金(以下简称质保金)制度，质保金主要用于处理旅行社的合同违约纠纷，但是不可抗力和意外事故造成的旅游者人身伤害事故则不列入处理范畴。以上海市为例，据不完全统计，上海各旅行社缴纳的质保金累计已超过上亿元，每年因违约纠纷动用的质保金数额则不到10万元。而上海发生的旅游群死群伤事故需救助和补偿的费用(不包括保险救助)仅2006和2007两年即达数百万元。从现实情况来看，碍于审证和资质的制约，旅行社对于质量投诉的处理宁愿采取花钱私了，也不愿启动旅游质量监督机关的投诉受理机制，导致保证金的实际扣罚率很低。建议用活质保金，由旅游企业、质保基金和政府财政各出一部分资金投保，建立巨灾超赔保险制度，从而提升风险保障水平。

实现旅游意外险全覆盖。有关部门应当加大力度推向旅行社，尤其是经营出入境旅游的旅行社推荐旅游意外保险工作，确保出境游客旅游意外保险全覆盖。外事部门应研究推进在公派出国的人员中做到旅游意外险和紧急救援的全覆盖，保障重要出国人员能获得保险服务。

提升旅游保险服务水平。一是尝试建立旅游救援中心。建议在一些具备条件的地区，由政府牵头，整合卫生、公安、民政等部门的力量，研究建立旅游救援中心，采用政府推动和商业化运作相结合的方式运作。保险业可充分发挥在人员、车辆、技术、资金、国际救援服务等方面的优势，参与救援中心的建设。二是推进保险信息全集中。有关部门可以将游客通过旅行社购买的旅游保险信息纳入出入境管理平台，一旦发生重大事故，相关保险公司就可以立即投入紧急预案处置中。三是要求保险公司在意外保险中加入生命卡服务内容。保险公司可以在为游客购买意外险同时，制作生命卡，让游客随身携带标有身份、血型、既往病史、过敏源等情况的生命卡，以便利事故发生后的紧急救援、正确的医疗处置和身份辨认。

做好旅游保险的宣传工作。一是协调各相关部门在已有旅游宣传品中加入旅游保险的宣传内容。二是组织以安全旅游等内容为主题的公众咨询服务，提示市民运用保险手段防范和化解旅游风险。三是加强旅游从业人员的保险知识培训。