日本是一个地震多发国家。为了应对地震、海啸等各种可能发生的危机，自上个世纪90年代起，日本就建立起从中央到地方的危机管理体系。1997年以后，东京海上保险公司、东京迪斯尼乐园等企业还发行了数十亿美元的巨灾证券，以分散巨灾风险。

　　现在，日本在为防范东海大地震做准备，争取在无法预知的情况下把地震和海啸损失降到最低程度。去年日本虽然遭遇桑达、蝎虎、逞芭等9次强台风袭击和一次6.9级地震，总损失也高达414亿美元，但是其中由保险公司保险理赔的数额却超过了一半。

　　我国保险业应该借鉴国际经验，积极地开展巨灾保险

　　据有关资料统计，美国“9·11”事件发生后，保险公司约赔付了420亿美元，大大超过了联邦政府200亿美元的拨款，成为纽约市重建的主要财务来源;而1998年我国水灾损失是2484亿元，保险公司仅赔偿了30亿元。

　　发生了灾害或事故，在一些发达国家，人们首先想到的是保险公司。而在我国，人们首先想到的是政府的救济和支持。有关专家学者为此曾呼吁：保险业应充分发挥灾害事故“减震器”的作用。

　　我国保险业恢复20多年来，一般性自然灾害保险已经开展。为了开办巨灾保险，80年代中期以来，由国家地震局、民政部、中国人民保险公司组成了地震保险课题组，专门开展对地震等巨灾保险的研究;保监会成立后，也积极组织地震局、财政部等部门开展对地震等巨灾保险的研究。为了保持经营的稳定性，在有关研究结果还没有完成之前，各家财产保险公司只将洪水作为特约附加险种承保，而对破坏性特别严重、老百姓比较关心的如地震、海啸等巨大灾难则不予承担，这使得我国保险业发展缓慢。

　　巨灾风险发生的概率较低，但因破坏性无法估量，不仅一般企业和老百姓无法抵抗，对政府来说也是一个沉重的负担。

　　中国保监会主席吴定富不久前强调指出，保险以其特有的经济补偿和防灾防损作用，在防范灾害事故的发生、减少自然灾害损失、保障人民生命财产安全和提高人民生活水平等方面应该大有作为。灾难管理是一项牵一发而动全身的综合性系统工程。要充分发挥商业保险公司在重大灾难管理中的地位和作用，建立起由国家财政、保险公司、再保险公司、投保人共同参与和负担的体制，开展地震、洪水、海啸等巨灾保险。

　　保险业有关专家认为，在具体做法上，一是政府要介入救灾体制，增加对灾难保险的投入力度，鼓励商业保险公司开展巨灾保险。一旦发生灾难，灾民就可以得到保险理赔，从而减轻政府的负担。二是尽快制定《灾难保险法》，与《防洪法》、《防震减灾法》配套实施，以保证我国巨灾保险顺利开展。三是借鉴日本地震保险的做法，由政府充当灾难保险的再保险人，相关保险公司具体承保巨灾风险。四是借鉴美国洪水保险经验，将洪水保险从基本保险中分离出来，对洪泛区实行强制保险，其他地区属自愿附加保险，以便于积累巨灾保险基金，增强保险理赔能力。五是按照国际做法，通过发行巨灾证券来分散灾难风险。