巧买多层次复合意外险

　　买保险是要花钱的。虽然意外险已经可算是保险中费率较低的品种了，但是伴随保额的上升，其保费依然不可小觑。许多投保人之所以选择较低保额，往往也是出于降低保费的目的。其实，买保险也要讲搭配讲组合，尽量以最少的钱获得最多的保障，所以多层次投保就非常有必要了。

　　买意外险，一般意外险自然是打底的品种。一般意外险针对所有的意外情况进行赔偿，一般是一年一买。

　　以国泰人寿的意外宝综合意外保障计划为例，50万元保额的年保费仅为250元，每天的保费支出不到7毛钱。国泰人寿之外，泰康人寿的e顺综合意外保障计划同样是一款值得考虑的意外险产品。同样50万元保额，其年保费为275元，较国泰人寿的意外宝略贵，但依然较市面上许多同类产品便宜许多。若投保人需要100万元的保额，这两款产品的叠加是不错的选择。

　　在有了一般意外险打底之后，遇上旅游这样相对高危的出行计划，就可以在额外追加旅游意外险。旅游意外险的特点就是保障期限较短，当然费率也相对较低，最适合用来临时抱佛脚。以都邦君行健旅行意外险为例，若选择10万元身故/残疾+1万元意外伤害医疗的保障，通过优保网在线投保的话，3天旅程仅需3.7元，7天也不过6.5元，此款保险最多允许投保30万元身故/残疾保障。此外，中国平安旅游意外险也是不错的选择，同样10万元身故/残疾+1万元意外伤害医疗的保障，通过中国平安的官方网站投保，3天和7天对应的保费为4元和7元，而且此款保险最多允许购买100万元的身故/残疾保障，最适合高收入人群了。

　　有了一般意外险和旅游意外险之后，我们依然可以锦上添花。如搭乘交通工具又是高危中的高危项目，所以再额外购买交通意外险也是不错的选择。

　　上述提及的国泰人寿的意外宝综合意外保障计划还有一款升级版全面型产品，在50万元保额的基础上，再增加100万元的航空意外险和100元/天的意外医疗住院补贴，其年保费为340元。投保人可以直接选购此款保险，当然也可以购买单独的交通意外险。

　　如泰康人寿推出的e顺交通工具意外保障计划是一款定制性极强的交通意外险，它将交通意外保障分成了飞机、火车、轮船、地铁轻轨列车、市内公共汽车、电车、出租车、长途公共汽车、旅行社客车、机场公共汽车、私有汽车、公务汽车共10种意外保障，投保人可以针对每一项保障自行设定保费。市面上常见的交通意外险，往往会在航空、火车和轮船方面设定较高的保障，而对于最常用的汽车意外保障却很是吝啬，往往是50万元航空意外保障仅搭配2万元汽车意外保障，对于那些格外注重汽车意外保障的投保人，显然就很是不爽。在这一点上，e顺交通工具意外保障计划可选度就较大了，最高可投保50万元——相比航空意外，其实汽车意外的保费并不算太高，8天保障期为例，60万元航空保障保费为5.52元，而50万元私有汽车意外保障也不过为14.3元。