咨询内容：工作3年，年收入10万左右，未婚，还没有买房，计划两年内买房，没有其他的收入，也没有任何商业保险。金盛二代的情况是，缴费5-15年，首期29289，保额30万，保障利益概要是：身故保障10万，生存保障每3年8000，周年红利5%，终了红利累计综合红利8.2增长；财务管理概要是：养老金权益33452/年，旅游2000/年，子女教育2000/次。这个适合我吗？谢谢！

咨询网友：ye (上海)

专家解答：

上海太平洋人寿 宋战国

保障建议如下：

单身期间

年龄：20---—30岁

需求分析

此阶段在工作上，除了累积经验之外，另一方面，也想累积日后成家立业的资金。但是假设是站在快速累积金钱的态度来设想保险规划，恐怕较不适宜，不如做些定期的投资较能灵活理财。

险种搭配

保费不高，但保障高的商品，可搭配的险种有：

１　终身型保障寿险

２　可附加定期险

３　意外险（若公司有团保，不妨加入公司的团保，较便宜）

４　重大疾病保险

５　附加健康医疗险

保额建议

总保额约为年收入的十倍左右（假设年收入为３—４万，保险金额约为３０－４０万）

单身商品套餐

１　缴费２０年期终身寿险１０万

２　以经济情况可附加缴费２０年定期寿险１０—２０万

３　意外险２０万

４　附加医疗险－高额型

５　附加失能险、保费豁免

６　重大疾病至少１０－２０万

购买注意事项

１、如果基于经济因素不妨以定期保障型寿险商品为主，倘若经济许可，购买终身寿险之外，可再附加一定额度的定期寿险，在缴费期间提高基本保障。

２、购买前询问业务员，设计的保单是否能与日后进行契约转换。由于收入可能逐年增加，倘若购买时是定期寿险，日后经济充裕时，不放补差额奖定期寿险转换为终身寿险。

３、终身寿险部分，如果保单是属于增值性保单，保费较贵，若经济许可的话，也可以购买。如经济上负担重，可选择终身平准型保单。

４、在投入社会冲刺的阶段，意外险的购买绝对是必要，尤其是机车族或开车族。

５、医疗险、重疾险一定要足，不幸卧病在床，或得了重疾，支出都是一大负担，因此不要觉得身强体壮，便忘了将此项因素考虑进去。

６、一些保费更便宜却保障多的附加险，如失能，豁免保费不要忘了买。

保费预算

以现今市场行情来看，学校毕业，拥有２－３年的工作经验的年轻人，大部分年薪在3—4万上下，月薪2500—3500元左右，年缴保费基本建议是年薪的1/10左右。