咨询内容：工作3年，年收入10万左右，未婚，还没有买房，计划两年内买房，没有其他的收入，也没有任何商业保险。金盛二代的情况是，缴费5-15年，首期29289，保额30万，保障利益概要是：身故保障10万，生存保障每3年8000，周年红利5%，终了红利累计综合红利8.2增长；财务管理概要是：养老金权益33452/年，旅游2000/年，子女教育2000/次。这个适合我吗？谢谢！

咨询网友：ye (上海)

专家解答：

上海友邦保险 吴承明

如果需要很明确的答案，那就是不适合，至少是现在不适合。金盛全方位二代是储蓄型的分红险。的确储蓄和养老对于个人来说也是很重要的，但这是退休后的补充，对于退休前的但是对于现在的你来说，最重要的是保住自己赚钱的能力，理财并不简单的是收益，理财最重要的首先是不损失，然后才是收益。补充好意外健康方面，避免可能的损失，然后再进行退休后的规划。试想一下，一旦在退休前发生了风险，不单没有了收入，买的“全方位”也没能力再交，反而成为了负担。购买保险之前，还需要了解更多正确的理财观念，进行专业的沟通。

上海太平洋人寿 宋战国

其实很难讲适合不适合，首先澄清一个问题“红利”每家公司都一样只能是根据公司的经营状况来确定，事先是不确定的。那么在没有保险的情况下首先为自己建立起基础的保障。

保障建议如下：

单身期间（年龄：20—30岁）

需求分析：“年纪愈轻，保费愈便宜”，是购买寿险商品最基本的概念。在２０——３０岁这段期间，属于踏入社会的冲刺阶段，一般人多半身体健康状况良好、精力充沛，假设家庭状况小康，这一阶段的中的年轻人多数不必负担太重的家计，经济上无太大的压力，称得上“一人饱，全家饱”。因此保险的需求应先以自身的保障为主，设想意外或疾病身故后，提供家人一笔处理后事的资金或保障父母生活的基本费用。

此阶段在工作上，除了累积经验之外，另一方面，也想累积日后成家立业的资金。但是假设是站在快速累积金钱的态度来设想保险规划，恐怕较不适宜，不如做些定期的投资较能灵活理财。

险种搭配

保费不高，但保障高的商品，可搭配的险种有：

１　终身型保障寿险

２　可附加定期险

３　意外险（若公司有团保，不妨加入公司的团保，较便宜）

４　重大疾病保险

５　附加健康医疗险

保额建议（总保额约为年收入的十倍左右（假设年收入为３—４万，保险金额约为３０－４０万））

单身商品套餐

１　缴费２０年期终身寿险１０万

２　以经济情况可附加缴费２０年定期寿险１０—２０万

３　意外险２０万

４　附加医疗险－高额型

５　附加失能险、保费豁免

６　重大疾病至少１０－２０万

保费预算

以现今市场行情来看，学校毕业，拥有２－３年的工作经验的年轻人，大部分年薪在3—4万上下，月薪2500—3500元左右，年缴保费基本建议是年薪的1/10左右。