咨询内容：我叫王醒娇，今年38岁，现任某公司IT部项目经理，月收入7000元；先生40岁，某公司部门经理，月收入10000元；此为，他还有年终奖金1万元左右。平时我们两个出差比较多，出差费用公司都可以报销。有个12岁的男孩，现在读小学五年级。小孩要学习钢琴、家教每个月的费用2000元。目前与先生的父母一起住。家里的房产价值40万元，贷款余额25万，每月生活开支4500元，贷款月供2000元。

存款有15万，其中活期3万。我和先生都有社保和单位的医疗保险，我4年前买过10万的重疾险，先生小孩没有保险，两个老人没有医疗保险，目前身体都很健康。 现在每年就生活开支，还贷以及孩子教育费用就要支出10万左右，还有其他额外的开支大概1万，目前的资产余约10万元左右。 小孩将来想他出国留学，咨询过相关留学机构，大概需要50万。 请问高手们如何理财才能达到目标，生活又不受影响。

问题补充：这是帮我的表姐问的。

咨询网友：广州 广州任生

专家解答：

上海 华康代理 王欣

你的年收入8.4万，先生年收入13万，每月支出教育费2000+生活支出4500+月供2000=9500，每年114000元，额外开支1万，总共是11.4万；每年可以结余10万。

存款15万，离小孩上高中毕业还有8年时间，如果你们收入稳定的话，8年时间可以存80万，不考虑投资收益，可以累积百万资金。关键是如何让你的资产保值增值，教育金要专款专用，保证资金安全，可以考虑基金定投或教育金险种。

以上是在你和先生收入保证的情况下可以实现的，所以要先保障好你们的收入能力，保障要做全面了。解决老人的医疗问题，防止突发重大疾病有大额的医疗支出。另外，你和先生也要考虑自己养老金的累积了。

广州 平安人寿 谢峰

你好，你提供的信息很详细，首先我们可以先算一下你表姐家庭的生活开支，房贷，教育等费用的缺口（也就是保额）是多少。

1，房贷还有25万；2，小孩留学前的教育费用2.2万*6年=13.2万，留学教育费用50万；3，生活开支（小孩今年12岁，假设他22岁留学归来工作，则按10年计算生活开支）4500元*12月*10年=54万；4，两个老人没有医疗保险，即使目前身体都很健康，在广州留20万医疗费是必需的。

这样合计是162万，减去15万存款就是147万；也是说未来要保证有147万的收入，才能达成以上的目标，才能维持高品质的生活；所以147万就是你表姐夫妻俩的寿险保额。

广州 平安人寿 张春连

你提供的资料很明确，一个高收入的家庭，但是有一点家里的男主人是一点保险保障都没有的。建议先把大人的保险保障做足。再考虑小孩的保险保障。因为大人才是小孩是最好的保障。至于两位老人可以考虑他们的健康险.因为年纪越大随着病痛也会增多。