咨询内容：一、家庭情况，家住江西上饶市：1、本人，男，33岁，在国企业工作，收入稳定，年收入12万元左右，单位买了基本的社保和医疗保险，除此之外没有购买其它任何保险。2、妻子，30岁，在国企业工作，收入稳定，年收入4万元左右，单位买了基本的社保和医疗保险，除此之外没有购买其它任何保险。小孩5岁。3、父母、岳父母均有退休工资，暂时不需要我有大的支出。
二、财产状况：年收入在16万元左右，年总支出约5-6万元。年节余10万左右，有商品房一套自住，有15万车一辆，无贷款，无负债，现金大概有30万元，大部投资在股市中。流动资金1万元左右。
重点想加强对家庭成员意外事故和重大疾病等不可预料情况保障，当然如果能适当兼顾养老和子女出国教育最好。费用最好在1万元/年以内，请专家赐教，我家应该买什么样的保险比较合适。
咨询网友：上饶 JJ
专家解答：
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保险，是一种产品，个具有特色，以您的才华，建议选一家信的过的保险公司，有权威性的，哪里的营销员可以给您合理的建议。
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其实男女主人翁都有基本的社会合作医疗与养老保障了。最欠缺的目前是 终身寿险+重疾+意外，重疾其实一般单位按60-80%报销，而我们的正常医疗费在20-30万。所以我们把报销过的除去差额基本在12万就能补足了。寿险与意外因为丈夫是家里面的顶梁柱。建意计算够小孩子20年以内的开支[因为父母有了基本保障。这个可以稍算进去一些。
女主人寿险与意外可以是丈夫的60%保障就行了。重疾同丈夫。
其次是小孩子，各方面都需要保障，我个人建意小孩子是我们的未来，在我们大人最得力的时候为孩子能准备好一切是很关键的。你的家庭状况目前很好。所以我希望你为他设个全面保障。如意外+重疾+终身保障+医疗+高中和大学教育金。
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目前您和您的太太都拥有社保和城镇居民住院医疗。这两部分加起来对小病住院的情况有一定的保障作用。建议用商业保险中的意外险、重疾险、寿险规划全面的保障，然后根据您可以接受的交费预算，适当补充住院医疗保险，或者存存教育金及养老金。
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