咨询内容：本人，男，38岁，在广东一家私营企业打工，收入情况大概是：月工资为1万元，另加年底各种奖金、补贴约7万元，目前工作尚稳定，但私企还是存在不稳定的因素。买了基本的社保，但公司买时按很低的底薪买的，除此之外没有购买其它任何保险。 妻子，29岁，在一家外企打工，月工资约为2000元，购买了基本的社保，工作相对稳定；另外她和我儿子（8个月），参加了广东城乡居民住院基本医疗保险。暂没有给儿子购买其它保险。

财产状况：有商品房一套自住（已付清），存款大概有两万元。 请专家赐教，我家应该买什么样的保险及保额在多少比较合适。

咨询网友：广州 0929

专家解答：

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有了孩子，更觉得对家庭和亲人的重大责任，意外+重疾是你们要考虑的问题。你是家庭收入的支柱，所以，你的保额应该高一些，可以考虑是年收入10倍。你爱人可以考虑少一点重大疾病＋意外。孩子还是尽量以重大疾病和住院医疗为主，平时小病用社保医疗解决。

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保险建议：保险可以分成三类：保障类（意外与健康、大病、寿险）、储蓄理财类（儿童教育金、养老金等）、投资理财类（万能寿险、投资连接险）。人生最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种，也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险、寿险→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险、万能险、投连险。

您目前只有基本的社保，而且是按最低标准买的，需要加大重疾保障，同时自己准备补充养老。对于大人的保险，建议考虑意外保障+重疾保障+补充住院医疗+补充养老。

爱人虽然参加了城乡居民住院基本医疗保险，万一有住院是有起付标准的，所以也需考虑意外保障+重疾保障+补充住院医疗+补充养老。 孩子有基本的医疗保险，需要补充意外和重疾保障，你们条件不错，可从现在开始储备孩子的教育金，买得越早收益越早。

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建议您一家可以买寿险+重疾+意外+住院医疗+住院补贴等，可以为自己做一份比较全面的保障。在买之前要做家庭保障需求分析，明确保障缺口，然后再搭配产品，这样会更有针对性，保险计划很多方式可以做，主要前提是需要和您充分沟通，才能为您设计更适合您的保险计划，欢迎来电咨询交流。