咨询内容：本人情况： 先生和我：30/29岁，有社保，公司有商业保险，2人都是主要经济来源，年收入暂不透露，预算支配的保险费用为全家1万左右；孩子：2岁多，有少儿医保，我公司的商业保险可以报销一半意外医疗。

需求： 1）意外：门诊/住院 – 全家都有社保统筹+商业保险1万/年，这块应该不用增加；意外身故 – 2个大人好像都是10万 2）养老：这是核心需求，可以保障有尊严的老年生活。（我们都是深户，2007年深圳平均个人月工资是3200左右，数据仅供参考） 3）重大疾病：也是核心需求，现阶段可以考虑每年买一次的类型，但是担心如果35岁以后想转成保障一生的是否会有困难或者要求高、费用高呢？ 4）寿险：约每个大人50-80万保额，是每年续保还是终生的呢？ 5）小孩：有豁免条款的 - 教育、少儿适用的重疾、意外、出国，能有实惠的养老也行

咨询网友：深圳 babybuddy

专家解答：

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客观点说以你的费用支出水平和希望获得的利益，估计比较难于实现。还是找个你认为信任的代理人详细再沟通比较合适。

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保险是生命的延续

家庭支柱活着意味着什么？安全感、生活无忧、幸福感。家庭支柱不在了又如何？谁会成为支柱？保险就是家庭经济支柱的替身，虽不能给与家人幸福感，但最起码可以保障活着的人继续过着高品质的生活。保险就是家庭经济支柱生命的延续。

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你的需求已经很明确，意外、重疾、养老以及孩子的保障，你的思路很对，因为你目前已经有了部分保险，建议你还先是找代理人帮你整理一下现有保单，为你做一下详细的需求分析，只有了解了你的详细情况才能设计出更合适的方案。

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保险顾问建议在财务规划和风险规避上作合理安排。最为重要、迫切的保险需求是： 人寿保险需求、养老金需求、重大疾病保险需求、意外保险需求。对于宝宝最为重要、迫切的保险需求是：健康保险保障需求、意外保险需求。

人寿保险的保障总额应该与家庭的总负债相匹配。目前的负债包括房屋按揭款项、父母赡养费、子女成长费用总额等。不知道你具体收入，投资、负债等信息的要求，也就不清楚你的风险承受能力。