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咨询内容：请问中德安联好不好？我28岁，想为刚出生几个月的儿子买份保险。我的朋友说中德安联有了一款叫“安享美年”的很不错，听说第二年就一直有钱拿。60岁跟85岁还有得拿。请中德安联的代理人帮我做一份计划。一年大概交3万元左右的吧，交10年的可以接收，20年的太久了。谢谢。

咨询网友： 非诚勿扰 (广州)

专家解答：

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中德安联做的最好的是重疾险，如果想买每年反还的，请选择中意人寿的《年年中意》，我楼上的这位仁兄就是中意的。年年中意：0岁宝宝投保1万保额，年交6233元，交费期20年，第2年开始每年反还1000元至54岁，55岁--59岁每年反还5000元，60岁--80岁每年反还1万元，其中60、65、70、75、80岁再多加5000元。累计至80岁，中档红利约508841。60岁之前身故金为保额的25倍即25万。20年总共累积交费124660元，到80岁总共可领取80多万。

这份计划听起来更不错吧，呵呵！楼主应该先考虑的是孩子健康方面的保障，一年3万的保费分10年交，应该可以满足更方面的需求。意外+重疾+住院医疗不可少哦。中意的重疾也是不错的，住院医疗选择PICC的，意外随便选一款吧，都差不多的。就给你这点建议，具体的还是找当地代理人了解吧。

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楼主的想法不错，保险保的是生老病死残，所以不只是身故、重疾才叫保障。生存也是需要保障的。这类产品，作为家庭理财的组合，是个不错的选择。但是年交三万，只交十年，总共交三十万。却要领取八十五年，那么，每年能领多少呢？是否需要换个角度考虑？

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竟然楼主有这么明确的需求，而且夫妻已经有了保障，应该是对保险已经有一定的认识了，您的意思应该是这每年3万就是您给宝宝的预算，缴10年，也就是30万。如果这30万做为专款专用，其实有很多组合方案，不一定只局限于某一个产品，本人比较善于做综合理财方案。

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如果您和您爱人目前保障全面的话,经济允许目前就可以适当开始考虑小孩子这块的保险规划了,对于小孩子其实仍然一开始需要考虑最基本的意外+住院医疗+重大疾病方面的保障,同时当然如果经济允许也可以适当的考虑分红理财类的保险产品,给小孩子一个安全有保证的未来,同时实现一种稳健的理财!

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选错了险种，也就是做了错误的资产配置，长期收益会有很大的差异。在楼主的家庭资产配置中，如果还没有固定收益的资产，那么，购买年金也不错。如果此类资产已较多，那么，可以考虑收益更高的产品，至于风险，是有方法去防范的。

家庭资产的分布情况、未来生活需求、风险承受能力以及对理财的正确的认知，会影响到你的投保行为。理财，包括理钱财和理人才，花点时间结交一批专业人士，利用专业人士的知识和技能，让家庭生活得更幸福！

三万元，至少有以下几种方案可供选择：

方案一：以宝宝为被保险人，那么选择安享美年，宝宝成年后，因为安享美年比年年中意的寿险保障少，届时再按实际需求用其他保险来弥补。将每年的年金都投资于债券（假定回报率为5%）到80岁时，年年中意有336万元，安享美年有512万元。红利另算。将每年的年金都投资于基金（假定回报率为10%）到80岁时，年年中意有5千万元，安享美年有1亿元。红利另算。

方案二：30000元直接投资十年，至80岁，回报率为5%，有1.1亿，回报率为10%，有3.8亿。（这个数字计算出来后，也吓了我一跳。我决定每年给孩子投资4-6万。）在问吧回答了这么多问题，这是对我最有价值的一个答案，不算不知道，一算吓一跳。复利的威利太厉害了。所以，错误的资产配置简直是灾难。