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咨询内容：中国人寿哪个险种好？美满一生怎么样？美满一生有什么好的呢？

咨询网友： 快乐 (广州)

专家解答：

武汉 中国人寿 李曦

这个产品是个中长期理财，至于好处，我这样回答不知你是否满意。一保本，75岁每期高额返本。二保息，自存入第一笔钱后，10-15天返第一笔利息，直到74岁；三保障，身故高残是所存年数乘缴费年数的1.1倍，分3/5/8/12年交，这个你可以算下，其实保障不算太高。

四做养老。75岁返本不算太晚，这样设计是道理的，现在60岁退休，以后可能男性要到65岁，也就是退休后的10生活品质不会太低，你的积蓄应该能保障10年的生活品质和工作时差不多。当你到了75岁，这笔钱就你空降兵一样，给你一笔钱。用雪中送碳更为确切。

另外要投这个险你要根据自己的经济实力来，这毕竟是理财险，如果保障方面的险没有完善最好先作补充。保险的本质应该是保障，美满一生最大的好处就是不用体检和核保，什么人都可以投，就是说明保障很低。适合一些闲钱比较多的客户。以后遗产税开征，这个产品可以做转移财产和避和税的工具。

深圳 信诚人寿 杜坤

如何看待我们身边营销员和代理人推荐的短缴费，高速返还，保障低的保险?近期在网上看到我所在的另一家分公司的同伴有和大家谈该类保险的事，我在她的基础上做了补充和完善和大家分享下。

各家保险公司都相继推出了交费期短（只要交3年或5年）、保费极高（年交都在几万以上）、保障很低（身故保额基本都是所交保费）、高速返还（最快的是即交即返还）的分红寿险。例如：平安的富贵人生  友邦的金喜年年 新华的幸福年年  国寿的金彩明天  国寿的美满一生  太平的福寿连连  太保的鸿福年年 信诚的岁月流金等等………………各家公司都有类似的险种，就不一一例举。

很多网友客户都来咨询这些险种，还有很多代理人都在推荐这些险种。那么这些险种到底适合不适合一般家庭呢？是不是什么人都可以推销的呢？ 我个人的意见：谨慎！谨慎！再谨慎！身家没有上千万的、闲钱没有一百几十万的人家，别去看这些险种。

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年金险是属于小众产品。会买这个险种的代理人也不会多。年金险的短处会在按货币时间价值折现时，其金额非常难看。代理人不得不在分红上做文章，强调分红的可靠性和增值性。年金险的高现金价值和财产的传承性才是其真正的亮点。真正能用这两点的，也是有钱人。