咨询内容：男，30岁，做小生意，月收入2万左右；女，24岁，打工无社保，月收入2000；，现在还没有小孩，想等一两年要，想买带保障，重大疾病，意外事故，养老，理财功能的商业保险，我们对保险不是很了解，不知道大家有什么好的案例介绍，年金险、两全险、万能险，有人建议买这样的？不知道什么样的好了，也不了解保险，请多多指导。做生意的过程存在一定风险，收入不是很稳定，某些阶段可能出现资金紧缺的情况；无房贷，无车贷，无社保。

      咨询网友：加菲 (吉林)

      专家解答：

      佛山 友邦保险 黄立 

      据根你的提供的情况，建议从以下几个方面考虑：配置重大疾病险，储蓄型重大疾病险种具有生死两全给付的功能，除了给你提供重大疾病赔付功能外，还有身故保障，保障期限可以选择到65岁左右，在解决你人生奋斗期的保障同时，适时的满期给付也能为你补充一笔养老金。

      你没有医保，所以应配置一份意外医疗综合险，为你提供意外和普通疾病住院的保障。另外这种险种有一个功能，就是住院津贴给付，可以解决部分因住院而不能工作造成的经济损失。

      以万能险为主险，附加重大疾病险和附加意外医疗综合险，也是一个不错的方案。特点是：万能险交费灵活，也可以在急用时提取帐户个人价值。重大疾病险可以提供重疾保障。意外医疗险可以提供普通疾病医疗保障和意外医疗保障。

      北京 平安人寿 许淑珍

      刚才回答过您的问题，因为不了解您的详细情况无法做出具体的计划，请补充资料，如：除知道您的收入外，支出是多少？有无社保、房贷？可以拿出多少钱来购买保险？期望的保额是多少？比较看重保障、投资还是理财？等等，都需要沟通。如果需要，愿意为您服务。

      广州 人保寿险 曾婉玲 

      鉴于您的情况，建议您采取如下方案：万能险+重疾+意外伤害+意外医疗+住院医疗。因万能险较灵活，有缓缴功能，暂时不交保费也不影响保障，且万能险里不要附加重疾，因万能险的风险保障费用是按自然费率收费，即年龄越大，风险保障费用越高。

      要另外再买一份重疾保险，不带分红的，（因带分红的重疾保险的保费要比不带分红重疾保险的保费要高，万能险已带投资功能），这样搭配的话，就可以兼顾到养老，投资，重大疾病，意外和医疗的保障了。