咨询内容：我今年28岁，女，在公司上班，公司有买社保，但我想再买商业保险。目前年收入约4万元，公司年底可能有调动工作的情况。希望可有投资分红形的保险可投。目前身体基本健康，但是前2月腰部被门框撞到，后检查发现有致密性骨炎。请问这种情况能否买保险?适合买何种保险?
咨询网友：依丽 (广州)
专家解答：
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您收入4万，保费应该控制在6000-8000，保额至少40万。您所说的健康问题，买寿险比如养老险之类应该没问题。买健康险需要如实告知，然后看保险公司是否承保，代理人并不能保证。具体险种应该是养老分红险+重疾+医疗+意外。
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在投保时要如实告知，公司的核保部门会做出决定的，如果还在治疗中有可能会要求延迟投保。社保并不是万能的，相信你也是了解到社保的不足才会想到投保商业保险吧。建议增加意外、意外医疗、住院医疗以及重大疾病保险等医疗保险，再根据个人家庭负担的情况增加寿险。合理的保费投入应为年收入的10%~15%。
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先跟您说一下个人投保之前的注意事项，供您参考一下：购买预算：保费支出可以占个人年收入总额的10%～15%、保险金额是个人年收入的5～10倍为宜。
如果要是对于之前未曾购买保险、30岁以下收入相对较少的女性来说，应首选保障型产品。如果说投资型产品相当于女性护肤品中的精华素，则保障型产品犹如保湿霜，它才是最基本的保护，而且保费最好不超过年收入的10%。
要是有参加社保医保的情况下，初步建议在低系数保障的社保上再补充以下险种组合,建议您可以这样去组合您的保障险种：意外险80万(一般建议保险金额是年收入的5～10倍)+住院险+重疾险+寿险，(28岁女性为例，20年缴，保障期20年、意外险和住院险可以保障至约65周岁)。
至于您检查出“致密性骨炎”，要是您在投保时，填写投保单时您就要“如实告知”您的个人疾病历史资料，过后保险公司可能会要求您再次体检或者直接承保。所以最终决定权是在填写完投保单之后，保险公司核实是否承保为准。
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