咨询内容：本人26岁，有一独生子未满三岁，家庭没有负债，我跟老公都有社保，现在想帮儿子和我再买点保险，保费不要太贵，因为收入不高，平均每月资在1500左右，最好就是月供在4-500元以下，小孩的主要有意外、一般医疗、重疾、教育金等就可以了。至于我呢，我也不知道怎么才好，主要的一种是想退休以后有更好的保障，退休金多一点的。可以的话帮忙设计一下也可以补充一点，有没有一种住院或者是门诊可以保了再保的那种?保费千万不要太高。

　　咨询网友：樱花之恋 (佛山)

　　专家解答：

　　佛山 金盛人寿 李华

　　如果只需要一份意外医疗门诊和住院的保障，纯消费型的保险保费是比较低的，一年小几百就能搞定;建议再加上一份投连产品做长期投资，每年定期做一些储蓄和追加改善自己的财务状况并且能为小孩的教育或退休准备一部分资金。

　　佛山 友邦保险 黄孝军

　　您属于平均收入的家庭，首先要考虑你们夫妻双方的意外健康保障，包括意外伤害，定期寿险及重大疾病，如果目前收入不是很高的话建议投保消费形的重大疾病保险，投入较少的保费，得到较高的保障，等以后收入增加后再考虑长期的保险方案;小朋友首先考虑意外伤害，住院医疗，儿童重大疾病，建议投保储蓄形的重疾险，在小朋友的成长过程中又存了一笔教育金，一举两得。

　　另外你们夫妻在社保的基础上再补充一份消费形的意外医疗保险，住院或门诊都可以报销，还可以附加消费形的重大疾病保险，该方案保障比较全面，适合中低收入家庭投保。

　　南宁 平安人寿 莫飞宁

　　你有很好的保险意识，非常不错。小孩肯定是要先考虑意外和医疗的保障，教育险就是为了让自己有规划地为小孩未来的教育做好准备。保险都是有豁免大人功能。以你目前的情况来为你做个建议性的设计：如果你则重小孩的未来教育金，那小孩保费为4000元左右，你自己为2000元左右的定期险，如果是考虑到自己的保障你可以为自己选择4000元左右，小孩就是2000元左右。

　　也可办一些保大人，到小孩读书时又可以灵活地支取一部分来做小孩的教育金，我个人认为象你这样应该考虑大人，因为风险无处不在，任何的疾病或者意外都让我们的收入减少甚至有可能中断，也有可能会把我们所有的储蓄用尽。那么保险就是为了转移这样的风险。