咨询内容：本人，29岁，政府部门，年收入7万，有公费 医疗;无其他保险，老公，35岁，军人，年收入15万，医疗免费;无其他保险，儿子，1岁，六个月时买福寿连连保险，保额 10万，保费28400每年，家有住房两套，车一辆，有基金及股票，也有定投基金，想再买些保险，请各位行家指教。

　　咨询网友：秋水宝贝 (广州)

　　专家解答：

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　　家庭成员的医疗福利都很不错，家庭资产的配置也很好，要考虑的就是万一在小孩成长期大人发生什么变故，家庭经济面临的风险，所以大人首先应该增加意外和定期寿险，也可以适当购买一些重大疾病保险补充公费医疗的不足。

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　　在医疗方面，您和先生享受的医疗福利很不错。在投资理财方面，您和先生的投资意识很好，自行投资基金和股票，给孩子买的险种也比较侧重于储蓄增值。

　　综合上面的情况，商业保险对您来说，主要可以解决一些隐患和不足。意外保障和生命保障。生命是无价的，作为父母双方，肩负养家育儿的责任，商业保险的作用是保证您和先生能够赚足应该能够赚到的钱，保证至少在经济上，家庭的收入能力不会因为风险因素而中断。

　　医疗流动资金保障以及高端医疗项目费用补充。重疾险是给付型的险种，确诊即赔，不需要发票。对于您目前资金流动性不算太强的投资方式来说，可以解决燃眉之急。而住院医疗险可以解决您公费医疗不保销的社保范围外医疗费用，比如住院费、CT、核磁共振检测技术、营养品费用、进口药费用等等。

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　　有这种意识是非常有必要的。一般选择保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。其次是选择重大疾病险和养老年金险，相当于强制储蓄，患病即给付或者按年领取年金。最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。

　　选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。

　　保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。 需要的话我可以帮您做一下计划书比较具体的详细分析，好好分析一下您该怎么买。希望我的一点从业经验和专业知识可以对您有一些帮助或者启发。