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保险专家1对1条款解读
咨询内容：女性，38岁，国家公务员，年收入5万元，丈夫40岁，国家公务员，年收入7万，女儿10岁，从没有买过商业保险，人到中年，想考虑：重大疾病、意外险、和住院医疗保险，请问如何买?
咨询网友：wfdzhang (大连)
专家解答：
大连 平安人寿 李炳臻
感谢自己在家庭近乎小康的情形下，还能及早地想到保险问题。足见是一个非常有责任心的人。从夫妻两人的工作看，目前非但是衣食无忧，甚至有些一般家庭的正常开销都不需要花钱。但是如何保证退休后，同样的生活品质不受影响，这才是今天我们选择保险的真正意义所在。
你的想法很对，应该先考虑意外，重大疾病及住院医疗，保费设计在年收入的20%以内，产品应选择大病看，小病管，磕磕碰碰全都管。无事当攒钱，有病赔大钱，退休养老钱。同在一个城市，相信我会为你设计一个量身定制的，科学的财务规划。
西安 以民代理 刘道华
您家庭资产结构非常好，有充足的收入，只有小部分房贷，而且夫妻双方都年轻，收入应该也是稳定增长。但家庭防风险措施不是很足，甚至可以说没有，这也是您想规划保险的初衷吧?
买保险就是买保障。 保险可以分成三类：保障类、储蓄理财类、投资理财类。人生最难预知和控制的就是意外和疾病，而保险的保障意义，在很大程度上就体现在这两类保险上。科学的保险规划，应该先从意外、健康险做起，有了这些最基本的保障，再去考虑其他的险种。也就是说如果没有任何的商业保险，买保险一般应按下面的顺序：意外险、寿险→健康险(含重大疾病、医疗险)→教育险→养老险→分红险。
孩子的保险建议保的时间不要太长，30岁以内为好，主要以意外、医疗健康和教育为主。大人主要考虑意外险、健康医疗大病险、养老险。重疾险各家都有但差别很大，保障的范围和费用都不一样，我们代理的还有两次赔付、保费豁免等。
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