咨询内容：年收入12万多一点，我老公想买保险，有一个外来从业人员综合保险。想给他买保险，不知道买什么好?

　　咨询网友：王小姐 (上海)

　　专家解答：

　　深圳 平安人寿 李刚

　　根据您简短的信息看出，您对自己的未来还是有规划的。建议买保险要先保障(意外、医疗、重大疾病)后投资(养老、教育、理财等)，尤其您们这个年龄，经常出门，意外险是一定要考虑的，还有合理的买保险要考虑诸多因素的：年龄、性别、年收入、年支出、年结余、目前还有那些保障、是否有贷款、是否有投资(股票、基金、债券、房产等)。

　　孩子的教育，老人的赡养，要根据这些合理规划设计方案的，因为保险一买就是十几二十年缴费。所以不要因为这些不确定的因素影响我们未来的生活质量。一定要考虑全面，因为保险缴费是和年龄直接挂钩的，年龄越大，费用越高，保障时间越短，还有科学规划保险是要把年交保险控制在家庭年收入的15—20%，寿险保额要是您年收入的5-10倍。

　　这样才注意点：一家之主，未来的重点是抚养子女，供房，规划养老。确保以上生活目标正常进行，那么寿险保额一定是需要考虑至少两点抚养子女费用，房贷。而重疾保额需要根据当地的治疗费用再高出5-10万较合理。

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　　根据您给出的情况。您的先生应该以意外，重疾，定寿和住院医疗为主。意外险一般设定为年收入的5-10倍，这样家庭可以有一个缓冲期，不至于失去另外一半而立刻对家庭经济造成影响，至少不会留一个包袱。重大疾病目前适合购买的额度一般以目前平均的治疗费用加上一年左右的收入补偿和营养费用，具体是消费型还是返还型要根据每个家庭不同的实际情况再决定。

　　定期寿险是一种定期身故保险，也就是在一定时期内身故的话，保险公司按照相应的投保金额赔偿。身故不分意外还是大病;定期寿险还能起到偿还贷款的作用。假如男女主人以个人名义贷款买房买车，如果发生不幸，这笔贷款将成为家人的债务，家人将背上沉重的包袱。

　　根据贷款金额和贷款年限，投保相应额度和周期的定期寿险。由于您的先生只有综合保险，医疗方面的额度不是很充分，所以补充住院医疗险也是很有必要的。至于具体的保险方案，还需要更多的沟通才能为楼主您和您家人定为最适合您家庭的计划。