咨询内容：我就想帮BB买些保险，我老婆还有两个星期就生小孩了，想问问有什么好的险种可以介绍，我是广州的!我自己和我老婆本身都没有买保险的，就是每年都有买合作医疗!一家人也没有买保险的意识，只是孩子快出生了想给他(她)买份保险，好让以后生活有些保障!

　　咨询网友：乡下仔 (广州)

　　专家解答：

　　广州 友邦保险 李上全

　　您是一位很有爱心的父母，值得我们学习，你想到给你的宝宝买保险，看得出你很爱你的宝宝。保险是一份爱，一份责任。要了解清楚自己给宝宝买的保险能给你的宝宝在那方面带来保障。找一位代理人给你做下需求分析。这是重要的。意外，重疾和医疗很重要。建议宝宝:意外+医疗+重疾。有了全面保障，然后再做教育金。

　　建议您给孩子补充大病保险、高中和大学教育金，最后附加豁免。教育金最大的特点就是安全，保证孩子的保障计划不因任何外界因素的改变而改变。现在给孩子准备一些保险，可以为未来减轻很多的负担。如果经济能力允许，建议为孩子考虑独立的保单，附带大学教育金功能，同时优先选择具有“豁免”条款的保险，当家长在缴费期间发生意外，保费可豁免，让孩子继续享有保障。

　　儿购买保险，每个阶段的侧重点是不一样的：6岁以前，孩子免疫能力比较差，容易生病，打个点滴花个几十，几百，住院的话，花费更高，少则几百，多则上千，一年下来也会花不少钱，所以这个时候可以侧重购买医疗报销的保险产品。

　　7岁开始，孩子开始上小学，活动的范围加大，加上调皮可爱，自我保护能力较差，很容易出现意外，此时购买重点放在意外伤害上，加上意外医疗+住院费用补偿+手术费补偿+津贴，保障将更加完善，平时小病，花个几百几千，都能够承受，但是一旦得了大病，少则几万，多则几十万，所以重疾保障是很有必要的。

　　孩子上大学，出国留学的费用也很高，如果现在有经济能力的话，可以为孩子提前准备一笔教育金，将家庭风险和孩子未来的教育金充分分开，避免因为家庭经济的变化，影响孩子的未来。在购买孩子的保险产品的时候，一定要加上豁免责任，以防大人出现意外，孩子的保费没有办法保障。

　　如果经济能力允许，建议为孩子考虑独立的保单，附带大学教育金功能，同时优先选择具有“豁免”条款的保险，当家长在缴费期间发生意外，保费可豁免，让孩子继续享有保障。当然保障上全了还是非常不错的，如果经济能力不充裕，可以按照各阶段的需求，顺序安排。