咨询内容：两口之家应该如何买保险比较好？

专家解答：

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保费预算：根据家庭的实际经济情况确定保费预算，一般来说，年交保费的预算占整个家庭的10%-15%左右时比较科学的，最高不超过20%，如果有房贷或者车贷的话，额度还要相应降低一点。

险种及保额设计：优先给大人设计总保额等值于他的年收入的5-10倍的寿险及意外险。经济允许的话，最好再补充住院医疗险和重疾险。住院医疗险的额度不用太高，大概1-2万，够一般住院的花销就够了。重疾险则至少做到10万，这样子才能达到有效的保障作用。

选择保险产品：目前市场上绝大部分保险公司都拥有一套全面的保险产品，能够满足客户的综合保障需求，而保险产品都是由保险精算师根据相同的原则和规律设计的，相互之间或许有细微差异，但是绝对不是根本性的。保险公司只有不到100家，而保险代理人千千万万，选择代理人比选在保险公司的弹性更大。因此，选择一位专业而诚信的代理人，至关重要。他不仅仅关系到是否舍弃个人利益，在投保时为您提供最合适的方案，还是售后服务的保证，更是您一辈子的朋友。

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两口之家属于家庭和事业形成期，保险规划上需要为子女教育、大额消费等做准备，除了意外、医疗等保险需求外，还需要增加重大疾病等保障。若需要了解更多保险及其他理财规划，可与我联系，相信我多年的理财师经验和金融理论知识能切实给您提供合适的理财建议。

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两口之家对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并附以一定的医疗险、意外险。

如果在单身贵族阶段已经购买了保险，此时可以适当提高保障的金额。另外，应尽早安排未来的养老计划。如果经济允许的话，还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是，如果经济状况较好，可以增加主险的种类、比重和金额，获得更多的分红。

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对于两口之家，少了子女的负担，对父母和另一半的责任就显得尤为重要。首先应该考虑人身保障和健康保障，其次是养老保障。充足的人身保障可以避免万一不幸遭遇风险后实现对父母和爱人的照顾，也是自我价值的体现；养老是每个人都会面临的刚性需求，及早准备，确保自己退休以后的生活质量不会发生大的变化。