咨询内容：男，27岁，IT业，年收入12w。女，26岁，财务，年收入7w。两口之家，近两年会要小孩。除了社保，没有任何保险。不想买分红的，只是希望买个定期寿险和意外险的组合。

咨询网友：llh (北京)

专家解答：

北京 明亚经纪 姜伟 

很高兴您有那么好的保险意识，不过以您目前的高收入，应该让自己的保障更全面些，重疾，医疗我觉得您都应该考虑一下,给您对比了一下，定期寿30万只需要900多元，意外的话每年一百多就可以了。

北京 人保寿险 马荣 

很幸福的两口之家，没有任何保险，有没有房贷、车贷？ 最好的计划是在了解您家庭具体情况下根据您的需求量身定做的， 初步建议：寿险20万+意外10万+住院医疗5万+大病20万。

北京 平安人寿 朱文葵 

希望买定期寿险和意外险的组合，说明你的保险意识非常好，是个很睿智的人。建议你在定期寿险和意外险的基础上，再补充一定的定期重疾和补充医疗险，这样在家庭责任最重的二、三十年中，保障就相对全面了。

北京 信诚人寿 周诤 

定期险保的是特定时间段内的风险。一般来讲，同样的保额，定期险比终身险费率要低。在资金不充裕的情况下，对于有保险意识的人士来说，定期险是个不错的选择，当然如果您的资金够，我个人建议您也可以考虑终身险，因为我们不知道风险在那个阶段出现，是20年内还是20年外，风险是算不清的，您现在年龄小，保险费率低，如您选择比如20年的定期保险，那20年就没有保障了。如果这时候您再想做保险,那就是46，47的年龄来买保险，那费率就非常高了。

北京 信诚人寿 刘金红 

其实在保险里面这两种险种最便宜，真正做到低保费高保障，但这两款险种只能解决你一部分的问题，定期寿险在一定期限内身故金是照顾家人的，意外保险的保障范围仅限于意外方面的费用，如果就这样规划你家庭的保险是不完整的，不知道家庭中需要花大钱的重大疾病是否有准备？

为了设计与你家庭匹配的保险方案，建议你提供规划定期寿险的理由，是为了房贷 、还是为孩子准备的教育金还是其他你的价值，而且定期寿险的额度是要解决你什么问题要买多少额度很关键，让咱们预算有限的资金用在刀刃上。