咨询内容：丈夫是28岁，妻子是26岁，家庭年收入8万，我们的计划：明年生宝宝，购买一台10万以内的车子，已有保障：我们俩都有社保，请问各位专家，我们现在该如何完善我们的保障？

咨询网友：458752 (苏州)

专家解答：

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结婚是人生的一大转折，也是保险需求升高的第一阶段。对于夫妻双方都应充分考虑整个家庭的人生风险，任何一方如果遭遇意外或疾病，都会对另一方和整个家庭造成莫大的伤害，因此这一时期的保险设计原则应是以家庭主要经济支柱为主，首先考虑投保保障性高的终身寿险、定期寿险，并附以一定的医疗险、意外险。

如果在单身贵族阶段已经购买了保险，此时可以适当提高保障的金额。如果经济允许的话，还可考虑选择投资分红类险种作为理财计划的一部分。与单身贵族不同的是，如果经济状况较好，可以增加主险的种类、比重和金额，获得更多的分红。

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买保险不是为了改变现在的生活，而是为了防止生活被改变！现在保险市场上各种代理人素质良莠不齐，选择一位副责任、专业的理财寿险顾问尤为重要。买保险也是从自身情况出发，尽量不要跟风而动。首先，你们夫妻俩有社保，这个很好，有了基本的保障，妻子有了重疾险，但是还是需要确认一下具体额度、保障期间等相关信息。

在此基础上，我们还有购置车子、生宝宝等未来的期望。为了确保这些目标一一达成，生活不受影响，选择一些必要的商业保险来规避风险、转嫁风险也是迫在眉睫。不过，具体情况，您给的资料不是很全面，在这里也不能给您具体、详细建议，有条件和时间的话，建议我们线下再详谈。你想想，我们寿险顾问都是经过公司几百个小时的培训才有这么好的理念和专业素养的，可见，我们和保户之间还是需要详尽沟通后，才能结合你们的具体情况，给你们适合的方案的。对吧。

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这是非常明智的决定！买保险重在买保障，是对自己负责，更是对家人的爱！人生在不同的阶段需要不同的保险来获得保障。就您目前状况正是稳步上升阶段来说，一般会建议您购买寿险（可选择兼具投资功能的产品）+意外伤害+意外伤害医疗+重大疾病+豁免（让您的生活更无后顾之忧），另外还可购买一些小病医疗，用于平时感冒咳嗽的费用报销，这样您的保障就比较全面了，总费用一般控制在家庭年收入的10%-20%，这样不会影响到您的生活质量！