咨询内容：男主人 ：年龄：40周岁，职业：一家外企贸易公司工程师，月收入：5000，女主人：年龄：39周。职业：会计。月收入：1500。目前保险状况：单位有养老医疗失业。但标准不高。已买太平洋大病保险一份。夫妻无子女，有房无贷。第二套住房已经全款购买，预计2012收房。还有两位老人需赡养，其中一位无收入及保险。

咨询网友：zgaven (石家庄)

专家解答：

石家庄 平安人寿 李建云 

商业险是社保的补充险，所以光凭社保是不够的。根据您的家庭情况，首先作为家庭支柱的您需要补充充足的保额【至少10万的意外伤害保障和每年1万的意外医疗费用】【大病保障至少在10万以上，可以考虑纯保障险种】或【养老兼保障型，做到有病看病，无病养老】，另外还有【比较新型的险种，养老医疗意外等保障比较全面，这个年龄买还是合适的】，详细的可以了解之后根据自己需求和喜好再来选择。

大病的平均费用在10万左右，并且这个数据在不断上升，经济允许女主人把大病提高到10-15万，另外也要加上一定的意外医疗保障，并且可以考虑女性健康保险，专门针对女性疾病的，低保费高保障，，关键是这个年龄非常有必要考虑这方面的保障。65岁以下的老人也可通过购买意外医疗险，来降低风险。因为其它的已经不太适合了。保费应该在家庭收入的百分之十到二十，可以根据自己情况先了解详细的计划，再做选择。希望我可以帮到你。

石家庄 信诚人寿 黎妙 

看得出来您的家庭很幸福，而且保险意识也很强。老人已经过了投保的年龄，如果有基本医保是最好的。可以看出男士的收入就是整个家庭的保障，所以男士的保障要高，意外伤害，意外医疗，住院医疗，重大疾病都要全面。主险保额可设为30万，以作为风险来临时的收入补充。女士这个年龄要做好健康医疗和大病保障，意外险也必不可少。夫妻二人年缴保费16000元为宜，保额大概是个人年收入的10-20倍左右，可根据个人情况设定。

北京 新华人寿 李秀华 

有社保没有商业保险，有一份健康险保障范围太小，保额太低，而且是短期险种，保20年，合同到期时您50多岁，是吧。您考虑没有50岁以后怎么办，50岁后正是需要保险保障的时候保险没有了，50多岁健康险很贵也不好买了啊。现在我建议您给自己和您爱人都上保险依次是：意外、健康、医疗、养老，介于您经常开车买的意外险要稍高些，可以买一些分红险附加健康险，这样满期时可以充当养老金，而且保障还高。