咨询内容：男主人 ：年龄：40周岁，职业：一家外企贸易公司工程师，月收入：5000，目前保险状况：已在单位入国家的社保一份，含养老、医疗、工伤、失业、住房公积金，标准为3500元的。其他说明：经常开车。近几年工资状况估计不会大的变化。女主人：年龄：39周。职业：会计。月收入：1500。

咨询网友：zgaven (石家庄)

专家解答：

东莞 新华人寿 肖明俊 

您是一位很有保险意识的人，而且现在您的家庭已经到了稳定期，现在的您应该考虑的是意外保障+老养保障+重疾保障+住院医疗+理财，您太太的重疾保障只有7种，显然是不够的，因此我给您做您一家人年收入的15-20%，如果没有其它投资的情况下可适当考虑多做一点：

您自己：意外保障20万（投资理财返还型）+重疾保障10万+住院医疗1万+定期寿险20万，主要是考虑您太太收入不是很高，您是一家经济支柱，同时也是她的保险。您经常开车，建议可以购一些意外卡式保险，这样经济实惠。您太太：意外保障20万+重疾保障10万+住院医疗1万，可以选那种低保费，高保障的产品，效果也很不错。

天津 太平人寿 丁勇 

您的家庭现在正是一个黄金期，首先您应该考虑的是：意外保障（您做为家庭经济支柱，承担责任较大，提前规避自己的风险是必须要做的），重疾保障 + 普通疾病住院医疗+理财，您太太的重疾保障种类对于当今来说实在太少了，而且保额显然是不够的，因此您一家人投保预算在年收入的的10-20%。

如果没有其它投资的情况下可适当再考虑多做一点长期投资理财型的分红险：您和太太的重疾保障建议您保额最低不要低于10万（可以选择储蓄分红型的，保额增值的最好），住院医疗保障可以有效的解决社保门槛费不给报的劣势。您和太太都要补充意外伤害险及意外医疗险（社保在此报销上也是空白的）。

石家庄 信诚人寿 王翠青 

看了您的介绍，第一感觉就是保障明显不足，男主人除了国家规定的这几个外，没有任何商业保险进行补充，女主人只有一个太平洋的保险，保额与保障责任也是不够的。现在从男女主人的年龄看应尽快做补充，意外险，这是人人必备的小险种，保费少，保障高，再附加上意外医疗，手术津贴，住院津贴。男主人经常开车，做意外险的时候侧重交通意外这一块。

重疾险，生活节奏越来越快，得重大疾病的概率越来越高，而且开销很大，因为都有医保，所以至少做10万，养老，为了保证退休后的生活还保持现在这样，做一下养老的补充，做保障时考虑到男主人是家庭经济支柱，所以一定要给男主人做足。