咨询内容：三口之家，男34岁，有社保，还有保额5万元的平安鸿盛分红险，女34岁，有医保，小孩3岁半，家庭月收入7000元，想给女方办理重疾险或者家庭整体的保险方案问题补充：1、平安鸿盛已经交了3年了，附件了重疾险5万，现在只能再提高一下保额。 2、朋友推荐女方办理平安鑫盛附件10万重疾险，1万意外险，不知道这样是否合理？

咨询网友：crow (石家庄)

专家解答：

石家庄 信诚人寿 黎妙 

女士没有保险最基本的就要解决健康医疗和大病保障，意外伤害和意外医疗。男士的保障低，保额应该是年收入的10-20倍，应该加保。孩子最基本的医疗和意外伤害也应该具备。3岁可以考虑教育金存储问题了，选择保险作为储蓄方式是保证教育金最安全，最确定的途径。最最重要的是：保险就是在危难时能伸出双手帮助我们的天使，最好选择保障高，大病初期就可以给付大病保险金的重疾险，这样才能让我们利益最大化。

武汉 信诚人寿 张伟峰 

寿险保额的设定要根据家庭的资金缺口来作为参考，重疾险按照目前的治疗水平来看，应该在15万左右，具体的要根据楼主的具体情况，比如是否经常出差、房贷、赡养费、教育费、理财方式等来确定。

深圳 平安人寿 吴晓玲 

根据你提供的资料，家庭年收入8.4万，一般的保费是家庭总收入的10%-15%左右，所以建议每年拿出8500到13000来为自己和家人购买保险。你目前所拥有的保障是5万终身寿险，5万重疾，不知道是否还有其他的附加险，如果只是这么多，那是比较少的。建议再为自己加保，把终身寿险保额和重疾保额都提高到15万-20万左右。您和您妻子都可以考虑购买万能险，这种险交费灵活，保额又可调，既有保障又能养老，对于你们来说应该是比较合适的。

石家庄 平安人寿 李建云 

如果家庭没有其它大的经济开支，建议先把保障做全，按照目前您的情况保障不是很充分，按照专业的角度考虑，保险应该是先让家庭支柱拥有充足的保障，就好像买保险要先保印钞机其次才是印出来的钞票，经济允许，除了考虑自己足额的保障外，爱人的保障也要全面，重大疾病和意外医疗及住院医疗，再者考虑孩子的教育金费用，也可以先给孩子买上卡单。

保意外医疗和疾病医疗，1年也就一百多元。险种设计的合不合理，业务员的专业和责任心是一方面，重要的是客户要根据自己的家庭经济情况和真正的实际需求来选择，只有了解自己的需求后，才会买到适合自己的险种，才能让保险发挥效应解决自己未来担心的问题，希望我的建议会对您有所帮助。