咨询内容：老公32岁，是年收入10万的工程师；老婆33岁，是年收入5万-20万的个体户。月支出4000元。老婆刚怀孕；孝敬双方父母共3000元/年。债务情况（房贷、车贷等时间以及额度）：双方名下2套房，房贷35万，20年。咨询购买保险的类型（寿险/健康/意外或者是咨询家庭、个人保险计划）：重大疾病、住院、意外、生育。参加社保情况（没有/农村医疗/综合保险/城镇社保）：个人养老保险自缴，5000元/人年。夫妻共同投保，重保障，以消费性为主。
咨询网友：cuyu20 (上海)
专家解答：
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各家保险保险公司都有重大疾病、意外、医疗，就看哪家公司得到你的青睐了，哪个代理人与你们家有缘分。就生育险而言，如果你老婆具有本市户口，只要曾经交过社保，国家都会给付一笔生育保险金，具体看工作年限。
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有这种意识是非常有必要的。一般选择保险首先要选择意外险和健康险，虽然是消费型的，但日常比较常遇，发生的几率较高。其次是选择重大疾病险和养老年金险，相当于强制储蓄，患病即给付或者按年领取年金。最后考虑投资险，这类险投资收益较高，有一定风险。
选择什么类型的保险，您需要找一位专业代理人，通过沟通，让代理人根据您自身的特点为您设计保障计划，毕竟买保险还是要量力而行、量体裁衣的，适合别人的不一定适合您。保费方面可以参考一个范围，您年收入的10-15%作为投保预算比较合理，太高承受压力太大，太低解决不了太多问题的。 需要的话我可以帮您做一下计划书比较具体的详细分析，好好分析一下您该怎么买。希望我的一点从业经验和专业知识可以对您有一些帮助或者启发。
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先生：作为家庭的经济支柱，王先生得到了全方位的高额保障，保证了家庭的财务安全；太太：拥有了包括寿险、意外和重疾在内的综合保障，也能避免自身的风险对家庭财务的损失，加强了对孩子的保障责任；宝宝：在基本重疾和意外保障基础上，用保险补充可预测的、确定性的大学教育金。
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