咨询内容：因市场上保险品种太多，看得头都晕了，只好求助各位了女，26岁，有一个BB，有基本社保，无公积金。所有商业保险都因觉得不合理而停掉了。我自己的要求与计划：意外险：要求保额比较高，目前比较喜欢卡式的，（虽是消费险，但费用不多，能够承受）要示最好附加意外医疗和津贴。重疾险或是女性险。保障终身，年交保费较低，最长20年。保障终身，年交保费最高不超过20000，交费期5年左右。

总体要求：如果是消费险，每年最多1000元左右。如果是返还型的，要求能多次保障，（即发生一次重疾不是立即终止合同），保费可以灵活交纳，比如说今年没钱交了，可以在一定时间内补上。或是一定时间内可以把所交保费取出来急用，之后再补上。请各位帮忙，看怎么样用最少的钱买最适合我的保险。

咨询网友：11406393 (广州)

专家解答：

广州 信诚人寿 李思曼 

针对你提出的总体要求2。估计投连险或万能险比较适合（保费可以灵活交纳，比如说今年没钱交了，可以在一定时间内补上。或是一定时间内可以把所交保费取出来急用，之后再补上。）对于重疾（要求能多次保障，（即发生一次重疾不是立即终止合同）则可选择，多次赔付型的重大疾病保险。任何险种均有其优势、特点。也有利或弊。关健在与你最侧重的方向。

广州 中国人寿 陈芬芬 

建议客户本人的意外和重大疾病保险的额度最好在各２０万以上，而孩子的意外保额和重大疾病保额各１０万左右比较合适，另，针对客户您的要求表述，我建议重大疾病保险最好不要选择短期交费的，建议做２０年交费，更有利于客户。

而，关于对于保险理赔次数的要求，一般而言重大疾病保险基本上都是一次理赔就终止合同的，但也有一些公司是多次理赔的，但并非多次理赔就代表此产品性价比高，毕竟同类型的保险产品其实费率都相差不远，选择产品要从多种因素去综合衡量．另，对保险资金灵活性的要求，投连和万能都比较灵活，但也有一定的限制和局限性，您还是要多了解清楚。

广州 新华人寿 张建南 

你的要求很特别，综合了很多公司很多险种的特点，看得出来你是很认真仔细地做过功课的。首先要跟你沟通一个观念，要保障得多的话，保费就肯定要贵一点的，天底下没有白吃的午餐。下面关于你提出的要求分析一下：重疾险一般都是跟寿险搭配在一起的，如果要保障终身，就做不了消费型的险种，因为人总要百年，保险公司总得给钱，只是早给晚给的问题；投连险或者万能险缴费灵活，可以缓交保费并且不损失所有保障利益。

但是据我所知，目前投连险和万能险还没有险种可以附加多重重疾险的，分红险又没有缓缴保费的功能；信诚的终身分红险可以附加多重重疾险，最高赔3次，但是多重重疾险不便宜，而且返还型主险的现金价值在类似的险种里面比较低。新华人寿的寿险兼顾高残保障，费率在行业里面是最低的，可以对比一下定期寿险的费率，保额分红很有特色和优势；阳光人寿的万能险费率在行业里面非常低，而且账户结算利率也在领先水平。