咨询内容：意外险都是消费型的吗？医疗险好像都是住院的也是消费型的，有长期储蓄型的吗？大病险怎么现在都是跟在寿险后面的附加险？没有大病主险吗？两者有什么区别。
咨询网友：qiqi_ (北京)
专家解答：
东莞 平安人寿 陈纹
大病险是不能单独购买的，必须是加在投资险 养老险上面起到一个互补的作用，真正的做到有病保病，无病养老。意外险通常是消费型的，但是也有返还型，具体看你需要哪一种。医疗险，住院保障都是消费型的，没有长期储蓄型的！
北京 新华人寿 罗爱荣
因为保监会规定重疾险不能带有投资、返还等功能，所以市面上分红、万能、返还功能的，都是一个主险附加一个重疾险，有的是提前给付重疾（重疾保额跟主险保额共用，得了重疾，主险保额等额减少的那种），有的是额外给付重疾（主险和附加重疾各自独立保额，得了重疾，不影响主寿险）。
大病主险的，只有两种——终身的重疾险（如太保的万全安康等），或者纯消费型，不带有返还的重疾险（如人保健康的关爱专家定期重疾等）。有带有返还功能的意外险，不过，意义不大啊，性价比很低。毕竟，100元保10-20万意外，几百元可以到上百万保额，如果换成返还型的那种变型意外险，就没那么便宜了。
有长期储蓄型的住院医疗险，还有专门解决退休后医疗补充的（大部分消费型医疗险只保到60多岁）长期医疗险，根据需求选择吧，虽然重要，但不是最主要的，还是以寿险、重疾险等为主进行选择——这些是对家庭经济冲击最大的风险。
北京 新华人寿 王艳红
大病险有两种：一种是跟在主险后面的附加险，特点是保险费用偏低，一般是消费型的，和主险合同同时有效。另外一种是单独的大病险，它本身就是主险，这种保险费用稍微偏高一些，不属于消费型的，在一生都平安不发生大病的情况，钱还是自己的，将来可以作为养老金来支取，还有一定的升值空间。
看您比较注重什么？保费低保障高的意外险都是消费型的，带有投资理财或寿险责任的意外险不是消费型的。病症住院医疗险是住院才可报，也是消费型的，没有长期的；意外门诊是可以报销的。
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