咨询内容：我一家四口。女儿现在2岁10个月。儿子现在1岁2个月，老公是77年，我是81年的；我现在什么保险都没有。 老公有社保；有房子两套，没有房贷，一套自住，另一套现在闲置，但铺面在出租500元/月；我工作2000元/月 老公也2000元/月，老公合伙生意年底分红10W左右。 家中没有存款。

我想帮两个小孩子各买一份健康保险加教育金的那种，先生在外，家中有车一辆20W车。没有车贷，有股票基金15W套了，先生公司有流动资金50W左右。请问这样的条件，有什么好推？

咨询网友： 坐看风云起 (中山)

专家解答：

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先给大人买了充足的保障后才考虑小孩的教育保险；只要大人没事小孩就有保障。风险无处比在，万一大人有什么不测，保险赔偿金也可以维持日常的生活开支。小孩的教育也不会受到影响。建议你拿出你们家庭年收入的10%左右来给保险做个分配

最主要还是要找个代理人帮你们家做个需求分析，好好沟通一下。你为什么要买保险?你买保险的目地是什?你所担心的又是什么?把你心中真实想法说出来，代理人也会根据你的实际情况建议你买什么险种。

推荐的产品：大人，平安智盈人生重大疾病保险。意外。医疗；小孩，平安的贝贝卡。

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您现在意识到应该要买保险了真好！如果现在手头有多余的钱，或许可以做一个全面的计划；如果还是要等到年底的10w分红的话，那么现在先补充一些基本的保障；意外险卡单，可以覆盖一个家庭的那种。给爱人买消费型重疾险，几百块一年。其余的，等年底发钱了再做长期规划吧。

1。投保讲究一个顺序：先大人后小孩 爱人有社保，您自己什么保险保障都没有，却要想为孩子买保险，可怜天下父母心啊！我的很多客户都很您一样，我的建议是先给自己和爱人来份保障：爱人做为家庭经济支柱需要 意外+医疗+重疾 意外险的额度最好是年收入的5到7倍，重疾可以考虑保20w，您自己的话需要 重疾+医疗+意外伤害 额度小点都可以。

2。关于孩子的险种，无非就是意外+重疾 当然，选择消费型还是终身型需要做一个财务分析，家庭的保费支出控制在10~20%之间，具体多少应该和代理人沟通。

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你先生的生意稳定吗?以后的生意能维持10万的分红吗？如果不能压力还是挺大的，不算分红的话，你家的开销就占了收入的87。5%了。先生是家庭的支柱，要做好足够的寿险保额。家庭的保额你可以算的：子女教育+家庭未来多少年的支出+其他负债。