咨询内容：本人31岁，税后年入12万，有公积金，社保，养老金和补充医疗，基本看病，住院不花钱； 老婆32岁，无业，无保险；一女孩6个月大。房贷60万，公积金支付；有存款10万，无它。 现打算买三人的保险，年费用约1万元，注我公司的意外才保10万，病故不保。

问题补充：注： 1：小孩可在我公司报50%门诊费用。 2：房贷月供每月2600元，共20年，需自己先垫付，因公积金只能半年取一次。 3：老婆无社保。4：我的职业是结构工程师，做机械设计的。首先谢谢各位的保险方案，我个人有如下初步意向，盼回复。 1：本人 20年定期寿险+长期重疾+意外 2：老婆长期重疾+意外+住院医疗 3：小孩定期重疾+意外+住院医疗+门诊卡。

咨询网友：bird (广州)

专家解答：

广州 平安人寿 谢颜云 

我建议您这样做两个大人：200000人寿+180000重疾+150000意外+20000意外医疗+6000元住院费用+30元住院补贴。到60岁后开始领养老金。总共年交费用6千元左右，真正做到有病治病，无病养老。

宝宝可以做个50000元人寿+40000元重疾+30000元意外伤害+5000元意外医疗+100000元住院医疗，大学期间每年领教育金25000元，婚嫁或创业时领99000元，做到存18万，取18万，还有将近20万，交费灵活（资金少时，可缓交），领取灵活，保额可在不加费的情况下调高调低。

广州 中国人寿 陈芬芬 

您是家庭唯一的经济支柱，所以您的保障要做充足，建议意外保障50万+重大疾病保障20万+定期寿险50万；而太太的保障建议为：意外20万+重大疾病保障15万+住院医疗；孩子方面建议综合医疗险+10万重大疾病保障；全家人的保费在1300左右。

东莞 新华人寿 肖明俊 

您是一个很有责任感和爱心的人而且保险意识也很强，您是一家之主，对于您的家庭来讲，您就是他们的保险，所以您要优先给自己一份保障。我给您的建议：您：意外保障45万+重疾15万+定期寿险20万，太太：意外保障20万+重疾10万+住院医疗1万，小孩：意外保障10万+重疾15万+住院医疗1万，分红+消费型，高保障+低保费。

广州 信诚人寿  胡婕 

建议你的保障要齐全，如意外，住院报销和大病保障。你太太和小孩按你的想法做保障。保费是你们年收入的10-15%，不会给你造成压力为好。