咨询内容：38岁的单身男性，年收入：24万左右，月均支出：4000元左右，年度支出：2万元左右，未婚，健康状况良好，有基本社保+单位团体医疗保险，医保目录范围内报销90%+单位团体意外险保额30万+96年购买人保10万元保额人寿两全险年缴2000多元25年缴费期。

咨询网友：一个人 (上海)

专家解答：

上海 友邦保险 吴承明 

鉴于你已有的想法，首先，投连险没有什么必要，这和基金定投的性质类似，不需要重复。其次，医保范围外报销医疗险，是可选项，这是锦上添花的，并非必须，但如果追求医疗品质，可选。主要部分，意外险是很必要的，是家庭经济责任的保障，此外，重大疾病也很重要，是为了避免收入的中断和巨大的开支。

上海 中宏人寿 周雪珍 

很高兴能有机会为您提供寿险咨询，相信你也了解了不少。同时，也更为您拥有的投资收益和长期的坚持而佩服！基于您的情况，个人建议如下：意外险，首要考虑，结合单位的额度以及您的家庭责任和工作性质补充；日常医疗险：有社保和单位福利90%额外报销，建议可以再选择补贴型医疗产品，以弥补社保的不足；重疾健康保障：这是您目前面临的最大问题。

尽管目前社保和单位团险可涵盖大部分的医疗问题，但重疾这块存在缺口，尤其是今后一旦退休，就没有单位团体福利而言了，因此建议尽快补充返还型重疾产品。——而且一旦身体状况发送变化，购买健康产品时往往会面临或加费、或除外，或拒保等，客户会很被动。养老金补充：一旦年龄临近40岁，客户就必须为将来的养老做提前规划，尽管理财方式有多种，但保险具有很多理财方式所不具备的特性，建议再合理配置部分养老金准备。

上海 新华人寿 徐文琪

你的资料介绍的很详细，你有稳定的收入，又是高收入白领。是一家之主，按目前的状况是优于平常人的。我给你的建议如下：意外险：可考虑卡式保单一年在200元，可保100万航空，30万火车，20万汽车，1万意外伤害医疗。定期寿险：低交费，高保障，可保意外身故，疾病身故，和全残。保额100万在3000元左右一年。

重大疾病：交费20年，保障终身。保障随着年龄的增长而增长，保费不变。建议7000元左右一年。这个做主险，可附加住院医疗，住院补贴，意外伤害，意外医疗。年金保险：如果你没有很好的投资渠道可以储蓄一些养老险。这个可根据家庭支出结余安排。保险的主要功能是保障，一般合理的保费因该在家庭年收入的10%到20%之间比较合理。