咨询内容：老公只是普通社保，有个一岁的孩子，每个月房贷要还2500，还要养车，家庭年收入15万，我有社保还有补充保险，100%报销无封顶，孩子可以报销50%，请问我该如何规划买保险？

咨询网友：qiqi_ (北京)

专家解答：

武汉 太平人寿 陈巧 

初步的思路是这样的，建议夫妻二人补充保障型的产品，大病险和意外险，小孩还小，基本的保障也是要考虑的，再考虑小孩的教育。有房贷，不知道总的房贷金额有多少，也不知道收入15万是怎么分配的，就是你家谁是家里的经济支柱，给经济支柱做高的寿险保障，至少与房贷持平。

北京 平安人寿 魏静 

您本人的商业保险建议增加重疾保障+住院日补助+意外伤害与意外医疗的保障+养老补充即可。您先生的商业保险建议增加寿险保障+重疾保障+住院费用补充报销+住院日补助+意外与意外医疗报销+养老补充。宝宝的商业保障建议以住院费用报销+意外医疗报销+健康保障+教育金为主考虑。

重疾保障是以一次性给付为标准的，所以与您单位的医疗费用全部报销没有冲突;住院日补助，是因为住院每日会有100元以上的现金补助，作为营养费，护理费或暖气费的补充。意外方面，社保可能只在工伤中有所体现，如果您的补充医疗中有意外这一项，可以省略。养老就不用说了，大家都知道，在职工资与退休后的收入差很多，条件允许可以增加一些。家庭年保费预算以不超过家庭年收入的15%为宜考虑。

北京 明亚经纪 绳广杰 

家庭年收入15万，不知道各自收入多少，合理的保障额度，是将各项家庭责任进行量化，然后按照夫妻的收入比例来测算的。目前情况来看，家庭主要的责任为正常还贷、子女的抚养教育、对双方父母的赡养责任及夫妻间的责任等。这些根据不同的责任期间，可以用不同保障期限的定期寿险解决，或者用万能险、投连险设置不同时期保额解决（需根据家庭理财情况而定）。

意外、重疾也都是必要的，特别是重疾保额，好多人容易忽略发生疾病后的收入减少、甚至中断后给家庭带来的经济损失——这点有时候比疾病本身的开支还高，一定要重视。老公的医疗方面，根据情况，可以适量补充，也可以不补充，将这部分保费用于定期体检上面——小毛病住院几率小，大毛病提前发现。这些要根据身体情况等而定。