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保险专家1对1条款解读
咨询内容：我的年收入是10万，今年34岁，不知道买什么保险比较合适，请给我建议下，谢谢！
咨询网友：wang_lih (上海)
专家解答：
上海 合众人寿 孙江明
您的年龄应当建立意外、重疾的保障，可考虑终身分红重疾，有病看病无病养老，保费3000左右。
上海 兆嘉庆代理 俞双
您的意识非常好，重大疾病和意外、医疗等保障是最基本的。
上海 太平洋人寿 樊巧淼
你最担心的问题有二个：医院要钱不能省，买了保险的后期服务。合理保险：就是安收入比例，带走你最担忧的问题。把自己设为甲方（用钱买保障），把保险公司设为乙方（出条款，稳健投资最大收益一方），把代理人设为中间桥梁（经验积累，能力积累有深厚的低桩）。
上海 平安人寿 董荣业
消费者在投保重大疾病保险时应避免以下误区。 误区一：所有疾病重疾险都能保。只有在保险合同约定的保障范围内才能获得赔付。因此，在购买重疾险产品时一定要看清楚保险合同条款规定的保险责任范围，同时应向保险公司告知既往病史，以免将来理赔时发生不必要的纠纷。
误区二：保额越高越好。“重疾险投保金额的高低应根据自身需要、经济能力和保险公司对保险责任的具体规定来确定，而且，保额并非越高越好。”目前重大疾病的治疗费用平均为10万元左右，因此保额在10万元至20万元较为适中，但最好不要低于10万元。
误区三：趸缴更划算。在投保重疾险时，应尽量选择期缴方式，其好处在于：首先，选择期缴方式，虽然所付保费总额比趸缴略多一点，但每次缴费较少，不会给家庭带来较大经济压力。其次，有的保险公司规定，若重大疾病保险金的给付发生在缴费期内，从给付之日起，免交以后各期保险费，而保险合同继续有效。
误区四：退保损失不大。重疾险第一年度的保单现金价值极少，退保的损失大约相当于投保人所缴的保费；第二年度的保单现金价值大约只是所缴保费的3成多，即如果在投保两年后退保，投保人所缴保费的6成多将被扣除。
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