咨询内容：我们夫妻是80后的，现在孩子不到1岁，我是工程师，5000元每个月，老婆是财务，2000元每月，我们都有社保，另外老婆还有一份人寿的商业保险，每年交6000块保费，我们存款有10W。怎么补充我们一家的保障计划？

咨询网友：769121 (深圳)

专家解答：

天津 太平人寿 丁勇 

您太太的保障费用确实过高了，与她的收入已经严重不匹配了，合理的费用支持应该是月收入的10%-20%，这样支出过高已经无形中压低了你和孩子的保障空间了。建议您首先考虑重疾+住院医疗+意外的产品组合，这三种险种的组合都是在弥补社保报销上的劣势。孩子建议在上户口时必须把城镇医疗缴纳上，上学后学校还会补充学平险，如果预算充足再考虑孩子的保障，前提你们夫妻二人的保障必须先考虑，只有这样才是对孩子最大的责任！

深圳 平安人寿 唐小波 

您太太年交保费6000块，按收入比重来说，是稍为仿高的。但是如果买的万能型险种，那也不错，因为可以日后从她的保单帐户中支取部分做为宝宝的教育费用。宝宝建优先考虑意外伤害、意外医疗、住院及重疾保障，保费大约2000左右。教育这块不建议做在宝宝本人险种上。

建议从您本人的保险中实现宝宝的教育。所以你本人在选择险种上建议选具有投资功能的万能险，建议人身保障做到来40到点50万，重疾恶如仇15到达20万。保费控制在6000到会8000之间。这样把全家的保障及宝宝的教育及自己的养老补充部分都规划进去了。

深圳 平安人寿 肖宏斌 

根据您提供的资料来看，您是家庭的主要经济收入者，您除了社保，无其它保障。建议补充意外，意外医疗，重疾保障。太太购买的寿险应该有附加重疾，不知道额度为多少。如果已经有重疾，意外等保障，并且额度在10万以上，可以暂时不用补充了。孩子建议以基本的医疗健康保障为主，购买一张平安宝贝卡，另外再购买一些重疾保障就很全面了。

深圳 平安人寿 廖月娥 

由于妻子有了商业保险，不知买的什么险种？先生和孩子的保险，保费控制在8000元左右，这样一家三口的总保费在一个合理的范围内，不会给家庭经济造成压力。建议先生在现有社保的基础上补充寿险+重疾险+意外险，选择缴费灵活领取灵活的险种，这样可以兼顾自己的保障和孩子教育金或者是自己的养老补充。孩子的保险，先完善基础的医疗保险（涵盖住院医疗，意外医疗，大病医疗）就可以了。