咨询内容：父母55岁左右，农民，在建筑工地打小工；子女还在孕育中；夫妻年龄均28岁，均在事业单位上班，有社保，年收入总和约4万。想就大人的生命安全、身体健康，未来小孩的抚养、教育买一些保险，每年保险费约5000元。请问该如何配置险种？

咨询网友：mengl (武汉)

专家解答：

武汉 平安人寿 刘江 

你父母年龄都超过了50岁，先看一下新农村合作医疗还能不能保，商业保险这边只能考虑意外卡单式保险（保意外伤害、意外医疗等）100-150元，需要注意职业类别！你夫妻二人在事业单位，不知道单位保障福利状况如何，建议以你夫妻二人保障为主，寿险+重疾+住院医疗+意外，具体保障额度视单位保障、社保医保具体状况调整。孩子出生后优先以医疗和意外为主，看具体情况增加教育险。

武汉 泰康人寿 李宏文 

根据您年收入4万的条件，现在暂时可以拿出收入的10%来购买保险，孩子还在孕育之中，以后可以加进去，但现在没有跟您详细了解，不好怎么规划？但我可以告诉您，我们公司的产品可以三代买在一张保单上，等您孩子出生后可以加进去，这种保险是我们公司独创的，也是唯一的，也帮您节省很多，请点我的图像，与我联系，一定为您设计最合理的保险！

武汉 新华人寿 应慧琼 

保险是一种准备，一定要量体裁衣，你还年轻，不要让保险成为家庭生活中的负担。你父母年龄已高，购买保险一是保费会很高，甚至会出现保费与保额倒挂，就是总的交费额超过保障额度。二是需要体检，体检会有几种结果，一是标准体，保险公司顺利承保；二是次标准体，保险公司要求加费呀责任除外承保；三是非标准体，保险公司拒保。

很多代理人会向你推荐卡单100元即可。但你要弄清楚，卡单是只保意外，不保其他的。如果发生疾病之类，那么意外卡单是不起作用的。而且卡单不能写受益人。这些请在购买前都弄清楚。别发生万一，说保险是骗人的。你父母现在建筑工地打小工，意外风险对他们来说，还是很有必要进行防范的。你可以找几家公司的卡单进行比较。个人建议单独医疗一定要多一点。

你们夫妻俩人是家庭经济支柱，应该重点保障。都有社保，就可从意外、重疾，养老方面考虑作些补充。建议选择定期分红保险，有病有事是保险，平安健康是存钱，一生无忧最后可尊享优质的老年生活。你可选几个代理人，沟通后再作决定。