咨询内容：最近想买重大疾病保险和商业医疗保险，最关心的就是理赔问题，看了一些理赔贴子，有几个疑问，请大家解答一下，谢谢。任何病史都应该在投保之前说清吗，鼻炎，沙眼之类的病会不会成为保险公司拒赔的理由？
我偶尔心率不齐，但没住过院，这个影响投保吗？如果我和代理人说了这个，是不能投保了还是以后有关心脏方面的病不给理赔？如果投保之前我没说过心率不齐的事，几年以后如果因为心脏手术要求理赔，保队公司能发现我带病投保吗？我唯一的一次住院是因为做包皮手术，这个应该投保之前说吗？
咨询网友：sanvcd (哈尔滨)
专家解答：
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投保险时，被保险人需如实告知，这是客户的义务。中国的保险业是先松后紧，但是，具体事情具体分析。
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是的投保时是要如实告之的，投保单上有病史询问，如实填写就可以了，保险公司会根据病历来判断是否承保，如果保险公司为你承保了，有事情就会理陪。
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看到了您的咨询也能理在买保险之前的担忧，顾虑到是否承保和理赔问题，买保险就要买的放心，我们的责任要做到如实询问，你的义务是如实告知，所以在投保书健康告知一定要如实填写，如核保通过，保单生效，就会享受保单约定的一切保障利益。
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在投保时，保险公司提供的投保单上列有“病史询问”，所列问题需要如实告知，可以参考病例来回答，如“心律不齐”，病例上有没有备注原因或要求进一步住院检查；对于“病史询问”上没有的问题，不需要回答，如所列“包皮手术”。
如实告知之后，保险公司可能会要求填写“病史问卷”，并提供相关的资料，需要尽可能的详尽提供，方便保险公司做出判断。如果保险公司认为资料不足，可能会提出体检的要求。如果顺利通过，那就万事大吉；或者要求加费或责任免除，到时您在权衡。
新保险法借鉴国际惯例增设了不可抗辩规则、弃权和禁止反言制度，目的是减轻投保人告知义务负担，限制保险人的抗辩权。防止保险公司以投保人未如实告知为由，拒绝或拖延保险金的给付或赔偿。
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