咨询内容：我和爱人都在囯企工作，收入不多但很稳定，家庭年收入四万。今年有了小孩，又贷款买了房子。每月剩余不多。买保险主要是为了医疗，希望在生病时有经济保障。是买万能险合适，还是买重大疾病，或者其它商业医保好？谢谢各位。有社保。

咨询网友：sanvcd (哈尔滨)

专家解答：

哈尔滨 阳光人寿 辛秀芝 

条件允许可以办一份分红两全保险+重疾+意外+意外医疗+住院医疗+住院津贴，年交保费4000元左右， 每年返生存金500-1000元到80周岁，年年递增，意外保障15-20万，重疾5-10万，意外医疗每年1万元以内，100元以上部分报销，住院医疗每次5000元以内报销。如果现在财务有压力可以选择定期寿险+意外+意外医疗+住院医疗+住院津贴，每年800-900元，可有以下保障，意外20万元，外医疗每年1万元以内100元以上部分报销，住院医疗每次5000元以内报销。

哈尔滨 新华人寿 王亚军 

买保障要先大人后小孩的原则，保费在年收入的15%更合理些，保障首先应考虑的是健康保障（医疗，重疾，意外），根据简单了解您的情况，您可以选择定期寿险（保费低。保障高），我们在一个城市，如详细了解可电话或面谈，这样可以根据家庭的实际情况为您制定合理的保障计划。

福州 中国人寿 王秀梅 

您现在已经有小孩了，作为父母责任更重了。建议先从基本的保障做起，为自己和爱人购买意外+重疾。意外与风险可是无处不在的，是无法预测的，而补充意外险是我们对家人一份爱与责任。而重疾险是社保的很好补充，重疾险一般都是给付型的，即医生确诊后即可赔付的。基您的情况，建议可以购买纯保障型的，这样保费低，保障高。大人保险规划好后，如果有能力再给小孩购买保险，因为大人是小孩最好的保障啊！

哈尔滨 平安人寿 于广新 

人生的不同阶段，需要的保障不同。结婚的人，不仅要考虑意外和健康，两个人还要再增加些定期寿险。有了宝宝，也增加了一份责任，夫妻双方承担起对孩子的养育责任。孩子在成人之前是纯消费阶段，而且同样面临意外伤害和重大疾病的威胁。

虽然孩子的医疗在逐步受到重视，社会福利也越来越好，但并不全面，个人要做适量的补充。另一个重点是孩子教育金的储备。保险需要量身定做。从您目前的经济状况看，保费占收入的15%为宜。先注重大人，然后考虑宝宝的保障。保险是需要一步一步完善的。