咨询内容：双方都没有医保、社保，无房贷、无车贷，年收入30万左右。三人都没有商业保险，年缴费4000元左右。
咨询网友：1217364 (广州)
专家解答：
广州 平安人寿 林晓枫
家庭保障计划的设计，是跟家庭收入、责任额度的大小有密切关系。而且先考虑大人的保障，再考虑小孩子的。买保险建议以保障型险种为首选。保费的支出应该为家庭收入的15%左右为宜，你所指保费大概在4000元左右，是一个人的保费预算，还是一家三口的保费预算？
广州 新华人寿 张建南
按照你的预算，要做出符合你的身价的保障计划，建议用消费型的寿险、重疾险和意外险组合做保障计划。自己的保额至少要达到100万，至于太太和孩子，准备20万到50万的保额，然后再搭配一下意外险和住院医疗险。另外，可以考虑一下每年存点钱，给太太准备一下教育金，给孩子准备下教育金。
东莞 平安人寿 杨开安
您的投入计划有点少哦，将无法做出完善有效的保障计划，科学规划是收人10%左右做保险和理财规划，按照6：3：1分别为家庭经济支柱和家庭成员做保障计划！您的保障才会真正有效！
深圳 中意人寿 李智超
对于你们家庭的年收入，花4000元去购买保险，一旦发生风险事故，可供理赔的额度就显得是杯水车薪了。因为保险一个最基本的设计理念是理赔出来的额度至少要满足家庭6-8年的生活费用。而且方案设计也要看你们的年龄结构做一个参考依据。
简单的建议如下：家庭收入高者的保障额度设计的高一些，以意外、重疾、医疗、定寿为主；家庭收入低的一方主要考虑意外、重疾医疗等方面；孩子以健康保障为主，至于教育金相信30W左右的年收入的家庭，在家庭理财投资这方面应该不会是白板，最好了家庭保障规划，这些应该都不是问题了。投保人建议选择年收入高的一方，并最好搭配豁免保障。
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